中央金融工作會(huì)議提出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。普惠金融作為五大文章之一被提及，體現(xiàn)了我國金融發(fā)展以人民為中心的價(jià)值取向。

近年來，中信銀行立足于國家戰(zhàn)略和客戶所需，秉持“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念，向客戶提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業(yè)化服務(wù)。同時(shí)，深耕普惠金融領(lǐng)域，從“普及大眾、惠至于人”出發(fā)，積極推進(jìn)財(cái)富管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提升對億級(jí)用戶的響應(yīng)速度、服務(wù)質(zhì)效，打造惠及人民的普惠型財(cái)富管理。

其中，中信銀行App自2009年正式上線至今，始終堅(jiān)持以人民為中心，圍繞普惠型財(cái)富管理持續(xù)迭代升級(jí)，贏得了廣大用戶的高度認(rèn)可。截至今年6月末，中信銀行App注冊用戶已超過6500萬戶，同比增長約10%；月活用戶超1589萬戶，同比增長22%，預(yù)計(jì)2023年底將突破1600萬戶。12月，中信銀行宣布再次對其進(jìn)行全新升級(jí)，并正式發(fā)布中信銀行App 10.0。

中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧表示，做普惠型財(cái)富管理，不僅要提升大眾客戶的財(cái)富管理服務(wù)供給，還要通過人工智能、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，夯實(shí)普惠型財(cái)富管理的服務(wù)深度、拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度、延伸普惠型財(cái)富管理的服務(wù)長度，提升大眾客戶財(cái)富獲得感。

“線上+線下”融合，深化普惠金融服務(wù)

《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示，預(yù)計(jì)2035年我國人均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲以上。到2050年，我國80歲以上老人數(shù)量將翻兩番。長壽時(shí)代下，通過合理配置家庭資產(chǎn)以擁有體面、健康、富足的養(yǎng)老生活成為越來越多人的共識(shí)。不過，“構(gòu)建與生命等長的優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金流”是一件專業(yè)的事情，中高凈值客戶往往會(huì)通過專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行科學(xué)的資產(chǎn)配置。

為了提升大眾客戶獲取專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)的便利性和可得性，中信銀行App10.0上線了“資產(chǎn)負(fù)債表”功能，錨定全客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債全景視圖，通過“三分四步”資產(chǎn)配置法，幫助客戶從收支平衡、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、到養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值，建立貫穿一生的財(cái)富規(guī)劃，助力客戶做好自己人生的CFO。

“三分四步”資產(chǎn)配置法的核心優(yōu)勢，是經(jīng)過專業(yè)轉(zhuǎn)碼后，將客戶的資產(chǎn)配置情況變成一張簡單的資產(chǎn)負(fù)債表，這張表橫向跨越人生周期，縱向展示了適配時(shí)代背景和居民心理賬戶需求的投資邏輯和投資順序，這張表簡單、清晰，人人好上手、可操作，大大提升了財(cái)富管理服務(wù)在大眾客戶上的供給和可得性。

不僅如此，客戶可以在線上通過中信銀行App資產(chǎn)負(fù)債表功能，擁有一個(gè)操作簡單但內(nèi)核強(qiáng)大的人生財(cái)富規(guī)劃工具；線下，中信銀行基于“數(shù)據(jù)+算法”的超級(jí)渠道驅(qū)動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)經(jīng)理基于“M+”系統(tǒng)工具生成的資配建議書和線上資產(chǎn)負(fù)債表邏輯一致、展示一致、策略及方法一致。“線上+線下”閉環(huán)聯(lián)動(dòng)，無論客戶從哪個(gè)入口向中信銀行發(fā)起需求，都能獲得即享即用的專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)。

“AI+”金融賦能，拓寬普惠金融服務(wù)廣度

人工智能、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿?cái)?shù)字科技的快速發(fā)展，成為財(cái)富管理進(jìn)入普惠時(shí)代的重要推手和引擎，并深刻改變了傳統(tǒng)財(cái)富產(chǎn)品、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式。

中信銀行堅(jiān)持走“AI+金融”之路，在中信銀行App全新上線數(shù)字人財(cái)富顧問“小信”，讓專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)惠及億萬用戶成為可能。

中信銀行的數(shù)字人“小信”是“投研驅(qū)動(dòng)+科技賦能”雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧大腦。具體來看，一是追求專業(yè)制勝，提供投研驅(qū)動(dòng)的智能化顧問服務(wù)，依托零售資產(chǎn)配置委員會(huì)+基金研究工作室，經(jīng)過宏觀策略、權(quán)益投資策略、債券信用研究等，為客戶提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品遴選和配置策略；二是強(qiáng)調(diào)科技賦能，Agent智能體在大模型技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人財(cái)顧在理解能力、多功能對話能力等方面的深度升級(jí)。

為了讓數(shù)字人財(cái)富顧問服務(wù)更“智慧”“精準(zhǔn)”“有溫度”，中信銀行正在著力做好 “三商”培育即提升意圖理解、對答如流的能力，培養(yǎng)智商；提升答案專業(yè)、建議有效的能力，鍛造財(cái)商；提升應(yīng)答友好、情緒價(jià)值的能力，擴(kuò)展情商。

一個(gè)懂業(yè)務(wù)更懂客戶的數(shù)字財(cái)富顧問，才能成為大眾客戶想用、敢用、值得一用的財(cái)富管理服務(wù)新渠道。為了實(shí)時(shí)服務(wù)億級(jí)全量客戶，優(yōu)化全周期的旅程體驗(yàn)，中信銀行正致力于將“小信”打造成人民群眾“身邊的可信可得的財(cái)富顧問”。

推出中信“紅R”會(huì)員，延伸普惠金融長度

為了踐行高質(zhì)量陪伴，中信銀行App10.0上線會(huì)員頻道，打造中信紅R會(huì)員體系，站在“全生命周期”視角陪伴客戶財(cái)富人生、步步升級(jí)。

基于數(shù)智化整合能力和超級(jí)渠道的連接能力，中信紅R會(huì)員統(tǒng)一了中信銀行客戶分級(jí)、定級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)員等級(jí)權(quán)益配置和會(huì)員升級(jí)體驗(yàn)�？蛻舻卿浭謾C(jī)銀行后，可以直觀看到自己的身份標(biāo)簽、會(huì)員等級(jí)、等級(jí)權(quán)益、專屬活動(dòng)和屬地化活動(dòng)推薦等，一站解鎖中信銀行熱門禮遇和活動(dòng)。不僅如此，客戶可以“通覽”所有會(huì)員等級(jí)權(quán)益，提供“全景視圖”，給客戶更多向上成長的動(dòng)力和理由。

搭建會(huì)員體系，除了提供高質(zhì)量的財(cái)富陪伴、升級(jí)客戶體驗(yàn)的初衷，還有一層深意。中信銀行零售業(yè)務(wù)提出“三全五主”戰(zhàn)略，致力于成為客戶的“主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動(dòng)”銀行。通過會(huì)員體系，中信銀行可以實(shí)施更加精細(xì)的客戶分層，獲取更多金融、非金融客戶標(biāo)簽，提升財(cái)富管理服務(wù)和客戶生命周期、人生階段、重要財(cái)富目標(biāo)的適配性，從而提升服務(wù)精準(zhǔn)度和客戶“五主”交叉配置率。

新添“借錢”頻道，讓普惠金融更有溫度

普惠的溫度，除了下沉專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)幫客戶“賺錢”，還有一件很重要的事，在客戶需要的時(shí)候“借錢”。

中信銀行以客戶需求為中心，從客戶視角出發(fā)聚合多層次、差異化信貸產(chǎn)品，運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個(gè)人信貸服務(wù)能力，依托銀行超級(jí)渠道，聯(lián)合信用卡中心、百信銀行，整合中信集團(tuán)旗下消費(fèi)信貸類產(chǎn)品，建設(shè)全新中信銀行App 10.0“借錢”頻道，并將其全新升級(jí)為一級(jí)主頻道。

中信銀行運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個(gè)人信貸服務(wù)能力，全新升級(jí)了頻道智能算法，能夠更智能地為客戶推薦合適的信貸產(chǎn)品。

具體來看，產(chǎn)品額度更多元，提供1000元至30萬元不等的信貸額度，滿足客戶裝修、旅游、租房、購物等多元化消費(fèi)需求；服務(wù)體驗(yàn)更極致，一站式的極致信貸體驗(yàn)，讓客戶足不出戶輕松借還款，當(dāng)日申請最快可當(dāng)日到賬；福利權(quán)益更豐厚，為客戶帶來海量豐富的活動(dòng)和權(quán)益，遴選微信立減金、免息券等各類優(yōu)質(zhì)權(quán)益；功能使用更便捷，為客戶帶來更靈活的還款和高效查詢功能，如申請進(jìn)度查詢、借款賬單查詢、免費(fèi)征信查詢等。

嵌入“中信財(cái)富廣場”，打造全場景財(cái)富管理服務(wù)

“一個(gè)中信，一個(gè)客戶”，中信財(cái)富艦隊(duì)聯(lián)合對客服務(wù)，致力于成為客戶全生命周期、全場景財(cái)富管理服務(wù)的頭部服務(wù)商。

中信銀行App10.0嵌入了“中信財(cái)富廣場”，用戶打開中信銀行App，點(diǎn)擊首頁“懸浮圖標(biāo)”就可以進(jìn)入，在中信財(cái)富廣場，用戶可以全景式俯瞰自己在中信財(cái)富體系中的所有投資組合，享受“一個(gè)中信，一個(gè)客戶”的專屬服務(wù)。

依托財(cái)富廣場鏈接銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等11家金融機(jī)構(gòu)的開放能力，中信銀行將持續(xù)強(qiáng)化整個(gè)中信財(cái)富艦隊(duì)對客的服務(wù)體驗(yàn)和強(qiáng)大服務(wù)模式，成為客戶全生命周期、全場景財(cái)富管理服務(wù)的頭部服務(wù)商。

持續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理數(shù)智化，助力全客戶普惠金融

在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的道路上，做好普惠金融大文章、促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，是走中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要抓手。

打造惠及人民的普惠型財(cái)富管理，是中信銀行義不容辭的責(zé)任與使命。中信銀行App作為超渠道線上經(jīng)營主陣地，是財(cái)富管理數(shù)智化的集中體現(xiàn)。最新發(fā)布的中信銀行App10.0版本，主要圍繞人生財(cái)富規(guī)劃理念升級(jí)，基于“三分四步法”打造資產(chǎn)負(fù)債表、幸福+養(yǎng)老賬本和數(shù)字人財(cái)富顧問，全新打造首頁、財(cái)富、借錢、會(huì)員、我的一級(jí)頁面，全面升級(jí)資產(chǎn)總覽、收支分析、賬戶、搜索等基礎(chǔ)服務(wù)，幫助客戶做好自己的人生CFO，以數(shù)智化服務(wù)助力普惠型財(cái)富管理。

未來，中信銀行將繼續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理的數(shù)智化，促進(jìn)數(shù)字智慧化和智慧數(shù)字化的深度人機(jī)結(jié)合，打造人機(jī)一體新生態(tài)下的新質(zhì)生產(chǎn)力，助力實(shí)現(xiàn)全客戶、全生命周期的普惠金融。