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    中信銀行杭州分行推“智能清結(jié)算”業(yè)務(wù) 打造互聯(lián)網(wǎng)投融資交易撮合平臺的“綜合服務(wù)商 ...

    2015-9-17 08:04

    摘要: 毋庸置疑,2015年的互聯(lián)網(wǎng)金融正處“風(fēng)口”。異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融在爆發(fā)式生長的同時也經(jīng)歷著“成長的陣痛”,行業(yè)亂象、風(fēng)險問題頻頻暴露,平臺跑路、提現(xiàn)困難的情況屢有發(fā)生。在此情況下,一系列互聯(lián)網(wǎng)金融“基本 ...

    毋庸置疑,2015年的互聯(lián)網(wǎng)金融正處“風(fēng)口”。

    異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融在爆發(fā)式生長的同時也經(jīng)歷著“成長的陣痛”,行業(yè)亂象、風(fēng)險問題頻頻暴露,平臺跑路、提現(xiàn)困難的情況屢有發(fā)生。在此情況下,一系列互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”和管理辦法出臺,2015年也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年。

    處于轉(zhuǎn)型升級中的商業(yè)銀行,接納并擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融,是迎接挑戰(zhàn),亦是大勢所趨。而中信銀行杭州分行自主設(shè)計的“智能清結(jié)算”業(yè)務(wù),則是主動為互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺提供了綜合服務(wù);ヂ(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的關(guān)系,從“顛覆”到了“融合”。

     

    “清、結(jié)、算”  助力互聯(lián)網(wǎng)投融資交易撮合平臺規(guī)范運營

    說起互聯(lián)網(wǎng)金融,除了“收益高”、“服務(wù)便捷”的特點之外,“風(fēng)險高、安全性低”也是讓大多投資者“望而卻步”的原因。

    根據(jù)第三方機構(gòu)的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,截至7月底,國內(nèi)P2P平臺累計數(shù)量已達(dá)到2869家,其中累計問題平臺866家,276家平臺“跑路”和停運。

    作為金融業(yè)的老大哥,商業(yè)銀行順應(yīng)這股“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)潮,在兼顧產(chǎn)品便捷性和安全性的基礎(chǔ)上,推出了一系列有銀行業(yè)特色的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。而中信銀行則把大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)確立為未來的發(fā)展方向,主動求新求變,表現(xiàn)搶眼。

    今年9月,中信銀行杭州分行的“智能清結(jié)算”業(yè)務(wù)在遵循“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的互聯(lián)網(wǎng)“基本法”引導(dǎo)下應(yīng)運而生。

    “傳統(tǒng)銀行在人才、技術(shù)、風(fēng)控、信用等方面,是擁有明顯優(yōu)勢的。銀行與互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺的合作,可以雙方優(yōu)勢互補的,從而提升這些平臺的風(fēng)險抵御能力。同時,這也能協(xié)助監(jiān)管部門和投資者來辨別平臺的優(yōu)劣真?zhèn)巍!敝行陪y行杭州分行網(wǎng)絡(luò)銀行部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

    那么,何為“智能清結(jié)算”?

     所謂“清”,是指建賬和記賬,建立多級賬戶體系,清晰核對并記錄交易流水;所謂“結(jié)”,是指劃賬和扣賬,通過銀行網(wǎng)關(guān)支付或第三方支付,實現(xiàn)資金安全而快捷的支付;所謂“算”,是指算賬和對賬,通過匹配并核對資金流和信息流,把控好“出入金”關(guān)口;所謂“智能”,是指業(yè)務(wù)實現(xiàn)智能路由、智能理財、智能報表等“八大智能”,輔以專人負(fù)責(zé)處理差錯。

     

    實施實名認(rèn)證  設(shè)三級賬戶體系

    在“智能清結(jié)算”業(yè)務(wù)中,中信銀行杭州分行接入了第三方支付實名認(rèn)證通道,對平臺新開戶投融資人采取實名認(rèn)證,并且為投融資人在“智能清結(jié)算”系統(tǒng)中開立虛擬賬戶,確保其安全。

    “在進行投融資人實名認(rèn)證的時候,需要提供姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼、銀行卡號、銀行卡交易密碼,其中前四項需要發(fā)卡行來校驗,手機號碼由銀行通過發(fā)送短信驗證碼進行驗證! “智能清結(jié)算”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。此外,為了確保綁卡行為是投融資人的本人意愿,投融資人需在綁卡交易時驗證銀行卡交易密碼。

    另外,“智能清結(jié)算”系統(tǒng)將在平臺交易資金賬戶內(nèi)建立“三級賬戶”體系,全方位提升投融資平臺的資金安全。

    “就像如果你用支付寶買東西,具體的流水銀行端是看不到的,但是支付寶會在內(nèi)部建一個虛擬賬戶。同樣的道理,我們也在系統(tǒng)下建立這樣的虛擬賬戶,為每一名投融資客戶建立一個子賬戶,核對并記錄其名下的平臺投融資業(yè)務(wù)項目信息和交易流水, 經(jīng)過投資者授權(quán),將信息在銀行端進行存儲,映射投融資人和項目資金情況 !睒I(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋道。

     

    賬戶分離?顚S   謹(jǐn)防“挪款補洞“

         值得一提的是,在“智能清結(jié)算”系統(tǒng)中,投融資交易撮合平臺的自有資金和投融資交易資金是分離的,也就是說,兩個資金賬戶的分離,能防止平臺擅自挪用資金,從而提高了消費者的資金安全。

    “我們遵循?顚S玫脑瓌t,重點把控交易資金‘出金’關(guān),只有資金賬戶信息流和資金流匹配了,才允許錢往外走!業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說。

     從去年就開始與中信銀行杭州分行合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺聚有財,在這一點上感觸良多。聚有財?shù)亩麻L仇建峰告訴記者:“以前有一些平臺可能存在‘拆東墻補西墻’的狀況,而智能清結(jié)算系統(tǒng)要求信息流、資金流一一匹配才能出金,這就對平臺提出了更規(guī)范的要求。這樣可以有效地規(guī)避掉龐氏騙局這種挪款補窟窿的方法,維護互聯(lián)網(wǎng)金融市場的規(guī)范和健康發(fā)展!

         此外,中信銀行杭州分行還引入了多家技術(shù)先進、綜合實力強、市場占有率高的第三方支付機構(gòu),搭建銀行綜合支付平臺。這種自接支付渠道不僅支持市場上主流銀行卡支付,還能支持多種支付方式,滿足投融資人需求。投融資人入金時要確認(rèn)項目信息及交易對手信息,了解資金用途,從而更具安全性。

     

     “信E通”及時更新  信息安全透明

        談起“智能清結(jié)算”系統(tǒng)的受益者,除了互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺外,最大受益者就是廣大投資人了。

     “以前,投資人在平臺上投資,投資余額、交易流水、項目信息、借款合同這些信息和數(shù)據(jù),有的平臺會提供,但有的平臺其實是提供不全的。”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,“即便對這些信息有提供的平臺,一旦平臺出現(xiàn)問題,整個網(wǎng)站往往隨之癱瘓,這些信息也找不到了。投資者想取證、維權(quán)都比較困難,就算能提供截圖信息,也總?cè)鄙僖恍┕帕!?/span>

    但通過“智能清結(jié)算”系統(tǒng),這些信息都可在銀行端查詢到,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息透明度也大大地提高。

    “除了對投資人的資金管控外,對老百姓來說,最方便的是他們可以通過中信銀行杭州分行公眾微信號‘信E通’來查詢自己在互聯(lián)網(wǎng)投融資交易撮合平臺的投資項目,得到相對完整的信息,也能更放心!背鸾ǚ逭f。

    中信銀行杭州分行工作人員也為記者現(xiàn)場展示了如何用中信銀行在微信平臺上開設(shè)的“浙江信E通”查詢信息。“現(xiàn)在‘信E通’還在完善升級中,以后在功能主頁可以看到智能清結(jié)算的入口,投融資人用身份證號和手機號核實身份后, 便可以查詢其在平臺上的資金余額、交易流水、投資項目和交易合同等重要信息。

      另外,智能清結(jié)算系統(tǒng)還會定期向平臺利益相關(guān)方,包括監(jiān)管部門、平臺、投融資人等提供各類業(yè)務(wù)報表,分析和展示平臺投融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù),并對異常情況進行系統(tǒng)預(yù)警提醒。

      據(jù)悉,除了與中信銀行杭州分行簽訂了合作協(xié)議并正式上線業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺聚有財和51信用卡管家外,在915日“智能清結(jié)算”發(fā)布會上,盈盈理財、銅板街、大樹金融等互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺也與中信銀行杭州分行簽訂了合作協(xié)議。

                                              (通訊員 吳斌 王哲)

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