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近兩年來汽車金融市場一路高歌，汽車融資租賃大受歡迎，既然汽車融資租賃這么火咱可沒有理由不了解啊。自2004年，銀監(jiān)會發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》，560號文件出臺，標志著汽車融資租賃得以合法準入啦!
一、 什么是汽車融資租賃
汽車融資租賃最早出現(xiàn)在美國。與傳統(tǒng)的金融貸款購車不同的是，它是把汽車使用權(quán)和所有權(quán)分離，顧客以長期租賃的方式獲得車輛的使用權(quán)，之后逐月支付租金。待租賃期滿后，顧客可以選擇按照車輛殘值購買該車輛。
顧客租車期間，汽車的所有權(quán)歸汽車金融公司，等租期滿了，汽車的所有權(quán)歸顧客。融資租賃的優(yōu)勢在于可以使原本不具備購車能力的潛在客戶，轉(zhuǎn)換成為真實的消費者。
汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。其改變了“人”與“車”的關系，重構(gòu)了居民的汽車消費習慣與體驗， 通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。 ![]()
二、融資租賃業(yè)務特點
1、有三方當事人，通常需要簽訂兩種合同 汽車融資租賃涉及到出租方、承租方和供應商三方當事人，并擁有汽車銷售合同和汽車融資租賃合同兩種及以上合同。部門企業(yè)為了滿足承租方的需求，出租方需要參照承租方的信用程度授予一定的融資額度。
2、風險與收益相統(tǒng)一 與經(jīng)營性租賃不同的是，汽車融資租賃業(yè)務實質(zhì)上是將與汽車所有權(quán)有關的全部風險和收益轉(zhuǎn)移給了承租方，合同期間內(nèi)出租方不承擔該車輛的任何風險和相關收益。
3、所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)三權(quán)分離 在經(jīng)濟層面，車輛在合同期內(nèi)的維修、保養(yǎng)和保險等產(chǎn)生的費用以及由該車輛帶來的收益等，均是承租方承擔和獲取，即使用權(quán)和收益權(quán)屬于承租方。實際在法律層面來看，車輛的所有權(quán)是屬于出租方的，因此汽車融資租賃業(yè)務中汽車的所有權(quán)與使用權(quán)和收益權(quán)是分離的。
4、合同不可解除 為了保障承租方的利益，避免出租方因市場變動或政策調(diào)整等因素提高租金價格，同時為了保障出租方的利益，承租方不能隨意退還車輛或者提前終止合同，雙方所簽署的汽車融資租賃合同具有不可解約性，即在合同有效期內(nèi)，雙方都無權(quán)在中途隨意終止合同。實際操作中，承租方如若提前還款，出租方會收取一定的違約金額，以保障自身利益。
5、租賃期限較長 汽車融資租賃合同期限不同于普通合同，由于所融資租賃的標的物價值往往十幾萬甚至百萬元，為了減輕承租方的還款租金壓力，同時將更長時限的“捆綁”在出租方利益鏈上，合同期限往往設置比較長，通常為三年。
6、租賃結(jié)束后承租方享有車輛的優(yōu)先購買權(quán) 汽車融資租賃業(yè)務最顯著的特點是租賃期限結(jié)束后，承租方可以選擇向出租方支付尾款（通常為該車輛價值的 50%左右），辦理解除車輛抵押登記之后，獲得該車輛的所有權(quán)歸。 ![]()
三、 汽車融資租賃如何操作
出租人根據(jù)承租人的申請，向承租人指定的經(jīng)銷商，按承租人同意的條件，購買承租人指定的汽車，并以承租人支付租金為條件，將該車輛的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人的活動。 簡而言之就是消費者通過汽車融資租賃先取得汽車的使用權(quán)和占有權(quán)，然后每月付租金，在租賃期滿后得到汽車所有權(quán)的一種購車形式。
汽車分期付款和汽車融資租賃二者區(qū)別在于： 1.汽車融資租賃融資的對象除了車價還可以包含購置稅、保險、上牌等衍生服務； 2.在租期內(nèi)，車輛的所有權(quán)歸融資租賃公司所有而汽車分期付款的車輛所有權(quán)歸購車者所有。 ![]()
目前汽車融資租賃在國內(nèi)普及程度和滲透率還很低，相當部分消費者對融資租賃交易關系和參與各方的法定權(quán)利義務認知一知半解，引發(fā)對汽車融資租賃行業(yè)和企業(yè)的誤解。加強消費者了解掌握并參與運用融資租賃這一金融工具勢在必行。
一方面，公司應借助官網(wǎng)、4S店、社區(qū)、電視、網(wǎng)絡、新媒體等多種渠道，宣傳普及汽車消費金融知識，增進消費群體對融資租賃的認知；另一方面，消費者也應加強金融知識學習,通過多種渠道了解掌握金融知識,加強自身金融知識儲備,不斷提升自身金融素養(yǎng)。
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發(fā)表于 2021-5-7 14:42:55
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