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    中信銀行:大力發(fā)展供應鏈金融 努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者

    2022-7-14 15:02

    摘要: 受疫情和國外動蕩局勢疊加影響,企業(yè)靠資本擴張帶動的粗放式經(jīng)營受限,更加聚焦主業(yè)實現(xiàn)內(nèi)生增長,產(chǎn)業(yè)分工日益精細,產(chǎn)業(yè)集群化加速推進。越來越多的生產(chǎn)制造企業(yè)加大對供應鏈金融的重視程度,銀行更是積極與企業(yè)合 ...

    受疫情和國外動蕩局勢疊加影響,企業(yè)靠資本擴張帶動的粗放式經(jīng)營受限,更加聚焦主業(yè)實現(xiàn)內(nèi)生增長,產(chǎn)業(yè)分工日益精細,產(chǎn)業(yè)集群化加速推進。越來越多的生產(chǎn)制造企業(yè)加大對供應鏈金融的重視程度,銀行更是積極與企業(yè)合作,幫助企業(yè)上下游進行融資,以供應鏈金融為抓手助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

    作為國內(nèi)最早開展供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行之一,中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務。自2019年以來,中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應鏈金融單品,隨后,陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標倉融等十多個線上化產(chǎn)品。如今,中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應鏈產(chǎn)品體系,為企業(yè)客戶提供綜合金融服務方案。在2021年供應鏈融資量達到1萬億元的基礎上,中信銀行今年前5個月繼續(xù)為2萬家企業(yè)提供了4950億元供應鏈融資,客戶數(shù)和融資量同比分別大增53%、46%。

    今年疫情發(fā)生以來,中信銀行加快線上產(chǎn)品創(chuàng)新,以企業(yè)“資產(chǎn)池”為核心全力搭建供應鏈生態(tài),幫助各類企業(yè)、集團、集群進行統(tǒng)一便捷的資產(chǎn)管理和資金融通;推出線上快捷申請、自動授信的“信保函-極速開”,為企業(yè)提供快速開立保函的一站式服務;上線“信e采”訂單融資、“信e-控貨模式”下游線上經(jīng)銷商融資產(chǎn)品,進一步解決上游訂單生產(chǎn)、下游采購進貨的資金難題。這些創(chuàng)新舉措極大地提高了客戶線上體驗和業(yè)務效率,提升了融資便利性,得到了客戶廣泛認可。

    基于以上全新的“供應鏈生態(tài)體系”,中信銀行打通企業(yè)上下游全鏈條,系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應鏈融資和結(jié)算難題,有效降低了企業(yè)融資成本、增強了結(jié)算便利、提升了客戶體驗。中信銀行表示,將持續(xù)大力發(fā)展供應鏈金融,努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者,牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主線,在做好實體經(jīng)濟短期紓困的同時,著力提升長期可持續(xù)服務實體經(jīng)濟能力。

     

     

    案例1:“三一重工”鏈生態(tài)案例

    三一集團是我國工程機械制造行業(yè)的龍頭。為支持集團內(nèi)子公司和上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展,三一集團搭建了“三一金票”供應鏈平臺。

    截至目前,“三一金票”平臺已支持3500余家供應商實現(xiàn)應收賬款的便捷流轉(zhuǎn)。為支持三一集團及其供應鏈業(yè)務發(fā)展,中信銀行于2020年與“三一金票”平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直連對接,截至20226月末,依托中信銀行“無需授信、無需開戶、線上快貸”的信e鏈產(chǎn)品,已累計為10家子公司、64家供應商提供350余筆、3.1億元保理融資服務。今年4月,中信銀行又業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出“集群資產(chǎn)池”產(chǎn)品,基于三一重工的信用,線上為供應商辦理應收賬款質(zhì)押開立銀票,實現(xiàn)核心企業(yè)信用的高效傳導,精準澆灌上游中小客戶群體。

    此外,中信銀行還通過機械設備租賃保理服務,為三一重工下游經(jīng)銷商提供了5.25億融資支持;通過線上隨借隨還的信e融產(chǎn)品,為三一集團子公司提供日常短期運營資金支持累計近30億元,幫助企業(yè)有效構(gòu)建起供應鏈生態(tài)圈。

     

    案例2:奇瑞票據(jù)池案例

    作為國內(nèi)汽車制造民族品牌龍頭企業(yè),奇瑞控股集團,總資產(chǎn)超過1200億元,擁有員工5萬人,已形成汽車、汽車零部件、現(xiàn)代服務、智能化等多元業(yè)務板塊,業(yè)務遍布海外80余個國家地區(qū),集團連續(xù)多年躋身中國企業(yè)500強,帶動了一批上游供應商、下游汽車經(jīng)銷商等中小企業(yè)的發(fā)展。

    奇瑞控股集團上游中小型供應商長期手持商票,卻受限于銀行授信無法及時變現(xiàn),只能持有到期,造成資金周轉(zhuǎn)慢,原材料采購與生產(chǎn)進度緩慢,甚至可能影響核心企業(yè)健康發(fā)展。針對該現(xiàn)狀,中信銀行主動幫助奇瑞控股集團出謀劃策,為奇瑞控股集團搭建了“集團票據(jù)池”,通過池中質(zhì)押票據(jù)和保證金為子公司提供足額風險緩釋,為奇瑞控股集團有效整合集團資源,優(yōu)化成本,分散風險。

     

    案例3:“小鵬汽車”案例

    小鵬汽車致力于通過探索科技,引領未來出行變革,做“未來出行探索者”。小鵬汽車堅持全棧自主研發(fā)智能輔助駕駛軟件和開發(fā)核心硬件,為用戶帶來卓越的智能駕乘體驗。是首個在中國香港和美國紐約兩地雙重主要上市的中國造車新勢力。

    中信銀行依托交易銀行產(chǎn)品,為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應鏈金融服務創(chuàng)新模式。為小鵬汽車全國銷售門店開戶提供便利,解決了小鵬汽車財務集中管理,無法臨柜辦理痛點,為小鵬汽車建立了全國各地子公司的賬戶體系。中信銀行投入專項資金為客戶開發(fā)跨銀行資金管理系統(tǒng),實現(xiàn)小鵬汽車的全國收款一體化,提高其內(nèi)部財務管理效率。這是中信銀行助力制造業(yè)企業(yè)暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的典型案例之一。

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