大數(shù)據(jù)“秒穿”小企融資高墻

　　中國首家互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈跨界在線融資平臺---中信銀行、海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺9月1日零時起正式上線，橫亙在數(shù)萬經(jīng)銷商面前難以逾越的融資高墻在大數(shù)據(jù)面前徹底消弭。即日起，海爾日日順B2B平臺上的萬余家經(jīng)銷商，通過“在線融資”窗口，瞬間即可獲得中信銀行貸款。無需抵押，無需擔(dān)保，無需等貸，無需繁瑣的跑銀行填表格，只需一個簡單的點擊，所需資金即時到帳。

　　作為大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，中國龐大的中小微企業(yè)終于借由這次大象之間的跨界融合創(chuàng)新，擺脫了飽受困擾的傳統(tǒng)融資重負(fù)，乘上大數(shù)據(jù)的翅膀，實現(xiàn)了輕松、便捷的融資新夢想。

　　大象：互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略各自精彩

　　受制于傳統(tǒng)的風(fēng)險控制手段，“抵押、擔(dān)�！钡葘π∥�業(yè)、小企業(yè)信用風(fēng)險的過分“佐證”，小企業(yè)融資難長期困擾著小企發(fā)展和銀行信貸投放。長期以來，銀企之間的信息不對稱，是銀行與企業(yè)點對點之間的互通融缺失使然，也為行業(yè)與行業(yè)之間的藩籬所桎梏�；ヂ�(lián)網(wǎng)時代的到來，使這一切的打破成為可能。此次中信銀行與海爾的合作為小微企業(yè)融資提供了新的樣本，“海爾提供的經(jīng)營數(shù)據(jù)與企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建了更為全面的信用評價模型，一定程度上緩解了信用風(fēng)險；全自動的在線操作與風(fēng)險預(yù)警，最大限度控制了操作風(fēng)險；消費品行業(yè)價格的穩(wěn)定性，則基本能夠規(guī)避貨物價格波動所帶來的市場風(fēng)險。銀行在可控的風(fēng)險下批量獲取了客戶、海爾經(jīng)銷商在較低的成本下獲得了融資，海爾集團(tuán)則支持了銷售渠道，一舉多得”，中信銀行公司銀行部項目負(fù)責(zé)人胸有成竹地說。

　　中信銀行是國內(nèi)資本實力最雄厚的商業(yè)銀行之一，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中快速成長，已經(jīng)成為具有強(qiáng)大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。中信銀行發(fā)布的2014年中期業(yè)績報告顯示，2014年上半年，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶數(shù)8,843戶，比上年末增加808戶，增長10.06%；融資余額2,264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長4.58%；累計帶動日均存款1,454.36億元，比上年增加33.67億元，增長2.37%。

　　海爾集團(tuán)是中國家電業(yè)巨頭，世界白色家電第一品牌。2013年度海爾集團(tuán)全球營業(yè)額達(dá)1803億元，利潤達(dá)108億元，連續(xù)四年被評為全球白色家電第一品牌。作為一家典型的傳統(tǒng)行業(yè)制造企業(yè)，早在2000年，海爾集團(tuán)董事局主席張瑞敏就拋出了一個當(dāng)時看來聳人聽聞的觀點：“不觸網(wǎng)，就死亡�！比缃竦暮�爾，正在實施網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略，把自己徹底變成一家“互聯(lián)網(wǎng)公司”。海爾日日順B2B平臺經(jīng)過多年的探索沉淀，今年正式啟動，把線下ERP業(yè)務(wù)e化在日日順B2B平臺上，全國2萬多家經(jīng)銷商通過這個平臺實現(xiàn)在線訂貨、下單、采購，海爾已從生產(chǎn)驅(qū)動變成了需求驅(qū)動。

　　和鳴：產(chǎn)融跨界共繪網(wǎng)絡(luò)奇跡

　　互聯(lián)網(wǎng)對人類發(fā)展最大的貢獻(xiàn)就在于開放、共享。當(dāng)巨頭的前瞻目光共同瞄準(zhǔn)了這一實質(zhì)時，一場跨界的美麗邂逅在青島的4月發(fā)生了。中信銀行和海爾集團(tuán)，各自領(lǐng)域的行業(yè)蛟龍和創(chuàng)新標(biāo)桿，攜手啟動了一場顛覆性的跨界創(chuàng)新。

　　2014年4月8日上午，中信銀行與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在青島舉行。

　　根據(jù)協(xié)議，雙方攜手供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域B2B新模式，將海爾集團(tuán)旗下日日順平臺現(xiàn)有的銷售、物流、信息與中信銀行供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，搭建相融相通的供應(yīng)鏈在線融資網(wǎng)絡(luò)平臺，由中信銀行為海爾集團(tuán)日日順平臺上的經(jīng)銷商提供便捷融資和支付服務(wù)，并通過嚴(yán)密的管理流程、借助大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)有效控制風(fēng)險。

　　隨著本次協(xié)議的簽署，雙方將以供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融為依托，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，以一種全新的模式和流程，在支付結(jié)算、貿(mào)易融資等領(lǐng)域開展全面深入的合作，通過為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)，助其提升經(jīng)營能力，健康成長，幫助核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈競爭能力，助推核心企業(yè)發(fā)展。雙方的合作體現(xiàn)了優(yōu)勢互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略意愿，更是一次在互聯(lián)網(wǎng)時代，嶄新融資模式的攜手探索。

　　中信銀行與海爾集團(tuán)本次達(dá)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，開創(chuàng)了銀行業(yè)與制造業(yè)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域合作的新模式。

　　　　上線：大數(shù)據(jù)扳倒融資“攔路虎”

　　隨著中信銀行與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽署，雙方開始了各自發(fā)展史上從未有過的開放與融合。

　　在短短不到半年的時間內(nèi)，隨著在線融資平臺流程和模塊的設(shè)計、推演，通過雙方空前透明的開放和空前深入的融合，使在線融資平臺在兩個此前完全陌生的系統(tǒng)中密切交集快速達(dá)到了高密度契合，并最終回歸用戶使用簡單化、便捷化，使貸款變得像網(wǎng)購一樣簡單。極致的用戶體驗是所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的共同追求，再微小的創(chuàng)新都可能成為影響競爭力的關(guān)鍵因素。以融資申請為例，同業(yè)的普遍做法是要求客戶在網(wǎng)上銀行完成，但為了提升客戶體驗，中信銀行放棄了所謂的“產(chǎn)品聯(lián)動營銷”做法，通過網(wǎng)關(guān)形式將“多系統(tǒng)跳轉(zhuǎn)、多步操作”簡化為“一個界面、一步操作”，大大提升了用戶體驗。

　　“這是中信銀行融入互聯(lián)網(wǎng)思維研發(fā)的一個在線融資平臺�！敝行陪y行青島分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“供應(yīng)鏈金融在線融資平臺依托的是海爾成熟完善的日日順平臺，只要是在日日順平臺上的經(jīng)銷商，且與海爾合作一年以上，都可以享受到‘秒擊’放貸的快捷和大企業(yè)一樣的融資優(yōu)惠利率�！�

　　這對于常年奔波銀行求貸款，常年被困在抵押、擔(dān)保等融資門檻外的小經(jīng)銷商來說，無異于天上掉餡餅。因此，從雙方戰(zhàn)略合作簽署到供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺開發(fā)、測試，在線融資平臺建設(shè)的每一步都受到了海爾全國經(jīng)銷商的高度關(guān)注。

　　中信銀行青島分行上述負(fù)責(zé)人介紹，海爾日日順平臺的價值就在于所有經(jīng)銷商與海爾之間真實的交易數(shù)據(jù)，中信銀行依托這些大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了封閉的“四流合一”，即資金流、信息流、物質(zhì)流、商務(wù)流的閉環(huán)流動，經(jīng)銷商從在線下訂單、在線融資、在線采購、在線提貨、資金回籠每一個環(huán)節(jié)都依據(jù)大數(shù)據(jù)生成，實現(xiàn)了流程管理，從而搭建起風(fēng)險管控的防火墻。

　　同時，大數(shù)據(jù)不僅幫助銀行實現(xiàn)了自身對傳統(tǒng)貸款授信的顛覆性跨越，還為眾多的中小經(jīng)銷商業(yè)務(wù)添加了數(shù)據(jù)的翅膀。在線融資平臺完全是數(shù)字化生成過程，系統(tǒng)通過分析經(jīng)銷商的交易數(shù)據(jù)總量和數(shù)據(jù)節(jié)點變化，自動生成貸款需求額度和時間規(guī)律，經(jīng)銷商可根據(jù)空調(diào)、冰箱等季節(jié)特點和市場銷售情況，從幾十萬到幾百萬，隨意申請融資額度，隨時查詢使用情況，可隨借隨還，也可提前還款。 

　　從“跑貸”到“秒貸”，從“梗阻”到“順暢”、從“被動”到“自主”，伴隨中信銀行海爾供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺的正式上線，海爾日日順B2B平臺上新增加的“在線融資”窗口，不僅是一項融資功能的添加，更是一場跨界整合創(chuàng)新的開始，大數(shù)據(jù)時代，顛覆性創(chuàng)新奇跡往往由此迸發(fā)。