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    小額貸做出大文章 中信POS貸解決貸款難問(wèn)題

    2014-6-25 10:26

    摘要: 缺乏融資途徑的孫總這幾天一籌莫展,沒(méi)有抵押物,吃了好多閉門(mén)羹。恰巧之前幫忙安裝POS機(jī)的中信銀行客戶經(jīng)理小張又來(lái)拜訪溝通,提起最近力推的一個(gè)產(chǎn)品叫POS貸,出乎所料,短短3天時(shí)間,小張為孫總申請(qǐng)的100萬(wàn)元貸款 ...

       缺乏融資途徑的孫總這幾天一籌莫展,沒(méi)有抵押物,吃了好多閉門(mén)羹。恰巧之前幫忙安裝POS機(jī)的中信銀行客戶經(jīng)理小張又來(lái)拜訪溝通,提起最近力推的一個(gè)產(chǎn)品叫POS貸,出乎所料,短短3天時(shí)間,小張為孫總申請(qǐng)的100萬(wàn)元貸款到賬。

      “不要抵押,不要擔(dān)保,POS刷卡就能輕松貸款!”這是中信銀行為POS商戶量身打造的“POS貸”,一種以商戶POS流水單為依據(jù)的信用貸款。

      POS貸是針對(duì)POS收單商戶,依據(jù)其POS入賬金額給予一定金額貸款的業(yè)務(wù)。根據(jù)授信模式的不同,可分為單戶一般授信模式(借款人單獨(dú)向銀行提出申請(qǐng),獲得貸款的業(yè)務(wù)模式)與集群授信模式(銀行為消費(fèi)類(lèi)或服務(wù)類(lèi)集群市場(chǎng)核定總體授信額度,為市場(chǎng)內(nèi)多個(gè)借款人統(tǒng)一提供貸款的業(yè)務(wù)模式)。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于信用貸款、無(wú)需抵押、手續(xù)簡(jiǎn)便,申請(qǐng)便捷,用款靈活,循環(huán)使用,隨借隨還。

      近年來(lái),中信銀行不斷探索建立具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。經(jīng)過(guò)幾年的耕耘,已建立了一套符合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的“四專(zhuān)”服務(wù)體系(專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)業(yè)平臺(tái)),形成了以垂直管理、集群營(yíng)銷(xiāo)和全程風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。針對(duì)小企業(yè)缺少抵押和擔(dān)保的現(xiàn)狀,通過(guò)“集群營(yíng)銷(xiāo)+信用增級(jí)”的業(yè)務(wù)模式解決了一大批小企業(yè)融資難的問(wèn)題,有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

      依照“小微化、零售化”的發(fā)展思路,中信銀行秉承“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的理念,從小微客戶實(shí)際需求出發(fā),不斷為小企業(yè)客戶量身定制多樣化的金融產(chǎn)品。2013年年初以來(lái),先后推出了一系列小微金融產(chǎn)品,搭建了小微系列產(chǎn)品體系。包括四類(lèi)小微系列產(chǎn)品。信捷貸,以快速、便捷為特點(diǎn)的“標(biāo)準(zhǔn)化”產(chǎn)品系列,包括針對(duì)小微企業(yè)和企業(yè)主的抵押貸、質(zhì)押貸、保證貸、小額信用貸等產(chǎn)品;種子貸,以批量開(kāi)發(fā)、信用增進(jìn)為特點(diǎn)的“種子基金”產(chǎn)品系列,包括小企業(yè)合作式種子基金和小企業(yè)互助式種子基金兩類(lèi)產(chǎn)品;商戶貸,以商貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)為目標(biāo)客戶,實(shí)現(xiàn)批量開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品,包括租權(quán)貸、租金貸和商鋪經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸等產(chǎn)品,也包括符合商戶需求的POS貸、小額聯(lián)保貸和小額信用貸等產(chǎn)品;POS貸,針對(duì)POS收單商戶基于其流水提供信用貸款的POS流水貸。

      2013年,為落實(shí)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“小微化”發(fā)展要求,大力拓展小微客戶市場(chǎng),中信銀行制定并下發(fā)了中信銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,通過(guò)對(duì)客戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、審查審批的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè),明確審批時(shí)效要求,靈活貸后管理,推動(dòng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式向標(biāo)準(zhǔn)化和零售化轉(zhuǎn)變,提高小企業(yè)業(yè)務(wù)效率,更好地為小微金融提供服務(wù)。

      在豐富產(chǎn)品體系與提升服務(wù)體驗(yàn)之外,中信銀行重慶分行還加快小微特色支行建設(shè)和布局,針對(duì)特定的小微企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制,通過(guò)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、細(xì)分行業(yè)、特定客戶集群深入營(yíng)銷(xiāo)、建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)聯(lián)合會(huì)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及加強(qiáng)小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)全面提升小微業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

      在未來(lái),按照小企業(yè)業(yè)務(wù)重心繼續(xù)"下移"的基本思路,中信銀行將著力推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)向“小微化”發(fā)展,真正“彎下腰”服務(wù)于小微企業(yè),降低企業(yè)進(jìn)入門(mén)檻,開(kāi)發(fā)小微企業(yè)集中的板塊和市場(chǎng),重點(diǎn)支持涉及消費(fèi)和民生領(lǐng)域的服務(wù)型小企業(yè),培育與銀行長(zhǎng)期共同發(fā)展的小微企業(yè)基本客戶群體。



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