DT研究院《2023年輕人存錢(qián)調(diào)研報(bào)告》顯示，超7成30歲以下年輕人存款不到10萬(wàn)元，大約五分之一的人存款不足1萬(wàn)元。“攢錢(qián)難”變成了青年客群的人生難題，而存不下錢(qián)最直接的原因是收支不平衡，一方面財(cái)富規(guī)劃能力不足，無(wú)感知花錢(qián)場(chǎng)景多，另一方面也源于生活成本、貸款壓力等支出較多。報(bào)告還提到，雖然60%的人嘗試過(guò)記賬，但超過(guò)40%的人在半途而廢。對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，如何克服攢錢(qián)難題，是人生必須經(jīng)歷的一大課題。

為解決年輕客群“攢錢(qián)難”的人生課題，中信銀行近日上線“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投功能，旨在通過(guò)幫助年輕客群養(yǎng)成收入規(guī)劃的習(xí)慣，以“先攢后花”的方式，在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累，實(shí)現(xiàn)攢錢(qián)目標(biāo)。

“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投 打造年輕人健康的資產(chǎn)負(fù)債表

“拿鐵計(jì)劃”得名于美國(guó)金融作家大衛(wèi)·巴赫（David L. Bach）的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》，在原書(shū)中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例，用“拿鐵因子”這個(gè)概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出。

針對(duì)年輕人的攢錢(qián)需求，同時(shí)考慮到年輕人的收支特征，中信銀行“拿鐵計(jì)劃”通過(guò)理財(cái)定投功能讓攢錢(qián)自動(dòng)運(yùn)行，簡(jiǎn)單高效，實(shí)現(xiàn)無(wú)感知攢錢(qián)。

客戶可以自由設(shè)置攢錢(qián)計(jì)劃，最低金額1元起投，可自選日、周、月等頻率自動(dòng)扣款，支持按照攢錢(qián)愿望和收支習(xí)慣設(shè)置攢錢(qián)周期，讓攢錢(qián)計(jì)劃自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)，幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”。

中信銀行工作人員介紹，該計(jì)劃的具體實(shí)施步驟分三步。一是選擇產(chǎn)品，當(dāng)前“拿鐵計(jì)劃”的底層產(chǎn)品是日開(kāi)型理財(cái)產(chǎn)品，追求穩(wěn)健投資回報(bào)，申贖靈活，投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個(gè)或多個(gè)定投賬戶。二是設(shè)定方案，投資者自由選擇每次定投的金額，最低1元起投，可根據(jù)自身情況選擇按日/周/月頻率進(jìn)行定投，同時(shí)可以設(shè)置定投期數(shù)，比如說(shuō)21次，幫助投資者養(yǎng)成一個(gè)攢錢(qián)習(xí)慣。三是執(zhí)行計(jì)劃，設(shè)置好“拿鐵計(jì)劃”的定投金額、頻率、期次，即可開(kāi)始攢錢(qián)之旅。定投計(jì)劃自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)，堅(jiān)持執(zhí)行就有機(jī)會(huì)收獲人生“第一桶金”。

解決青年人生難題 貼心服務(wù)彰顯金融溫度

“拿鐵計(jì)劃”與一般的攢錢(qián)工具的區(qū)別是什么？

中信銀行表示，“拿鐵計(jì)劃”讓攢錢(qián)自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)，降低攢錢(qián)難度，通過(guò)攢錢(qián)培養(yǎng)年輕人的合理規(guī)劃意識(shí)，為年輕人打造健康的資產(chǎn)負(fù)債表。

同時(shí)，“拿鐵計(jì)劃”精選低波穩(wěn)健產(chǎn)品，產(chǎn)品策略簡(jiǎn)單清晰，是理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較少、追求穩(wěn)健收益的客戶的優(yōu)選產(chǎn)品，在攢錢(qián)的同時(shí)享受復(fù)利增值。

《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》顯示，預(yù)計(jì)2035年我國(guó)人均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲以上。長(zhǎng)壽時(shí)代來(lái)臨，如何在不同的人生階段，做好家庭資產(chǎn)配置，是很多家庭面臨的實(shí)操難題。早在2023年12月，中信銀行在手機(jī)銀行APP上線了“有溫度的資產(chǎn)負(fù)債表”，從資產(chǎn)負(fù)債表的視角，針對(duì)不同年齡段客戶需求存在差異這個(gè)基本特征，提出了全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法，簡(jiǎn)稱(chēng)為“三分四步”法，旨在幫助更多中國(guó)家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

“三分法”是指根據(jù)人生的三個(gè)重要階段來(lái)做相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。例如：對(duì)于18-35歲的青年群體，中信銀行認(rèn)為首要目標(biāo)是合理規(guī)劃開(kāi)支，打造一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表，攢下人生“第一桶金”；對(duì)于35-60歲的“中生代”群體，中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念，助力實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值；對(duì)于60歲以上的“銀發(fā)代”群體，中信銀行提出了“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念，享受與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。“四步法”是解決方案，分別是“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”。“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投功能的上線正是“三分四步”法的運(yùn)用之一。

中信銀行表示，合理規(guī)劃開(kāi)支是財(cái)富管理的第一步，也是年輕客群步入社會(huì)面臨的人生課題，中信銀行通過(guò)“拿鐵計(jì)劃”降低攢錢(qián)難度，幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負(fù)債表，實(shí)現(xiàn)人生的理想和目標(biāo)。未來(lái)，將進(jìn)一步縱深推進(jìn)方法論實(shí)現(xiàn)，持續(xù)關(guān)注不同客群的社會(huì)洞察，不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融工具，努力打造客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行。