在洶涌的金融科技發(fā)展大浪潮中，魚(yú)龍混雜、泥沙俱下。銀行既要加大科創(chuàng)金融供給，也要守住資產(chǎn)質(zhì)量底線，這個(gè)過(guò)程就像伯樂(lè)相馬。

在中信銀行杭州分行副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳黎霞看來(lái)，浙江省是唯一擁有兩個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的省份，省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)整體實(shí)力位居全國(guó)前列，科創(chuàng)企業(yè)不僅是該行必須搶抓的重要客群，也是服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵一環(huán)。

記者了解到，為了打造甄別科創(chuàng)企業(yè)的“智慧大腦”，實(shí)現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)，中信銀行杭州分行科創(chuàng)金融體系建設(shè)三年規(guī)劃已悄然開(kāi)啟。

借力“外腦” 激活“內(nèi)腦”

目前，浙江省共有各類高新技術(shù)企業(yè)近3萬(wàn)家，專精特新小巨人企業(yè)6578家，其中國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)1068家，數(shù)量位居全國(guó)第一。另外還擁有28家獨(dú)角獸企業(yè)、40家單項(xiàng)冠軍企業(yè)、31家科技領(lǐng)軍企業(yè)及418家瞪羚計(jì)劃企業(yè)等各類科創(chuàng)型企業(yè)。

“未來(lái)三年，中信銀行杭州分行計(jì)劃將服務(wù)科創(chuàng)型客戶超10000戶，專精特新客戶授信覆蓋超1000戶、授信規(guī)模超100億元，完成股權(quán)投融資規(guī)模不少于10億元，培育上市公司不少于100家�！敝行陪y行杭州分行黨委委員李江東告訴記者。

在他看來(lái)，要抓住科創(chuàng)企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶，關(guān)鍵在于看得準(zhǔn)科創(chuàng)企業(yè)的未來(lái)。

杭州啟明醫(yī)療器械有限公司是一家全球化創(chuàng)新醫(yī)療器械公司，產(chǎn)品主要為介入瓣膜系列器械、肥厚型心肌病介入治療的射頻消融系統(tǒng)及其他手術(shù)配套耗材等，管線產(chǎn)品已覆蓋主動(dòng)脈瓣、肺動(dòng)脈瓣、二尖瓣、三尖瓣等心臟瓣膜類疾病治療。

記者了解到，像啟明醫(yī)療這類醫(yī)械類企業(yè)的產(chǎn)品從研發(fā)、臨床到產(chǎn)品銷售往往有著較長(zhǎng)的過(guò)程，企業(yè)在研發(fā)階段無(wú)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入，所以投入資金一般依靠股東投入等直接融資解決，且研發(fā)后期資金投入量會(huì)有所放大。

2017年，啟明醫(yī)療正處于瓣膜產(chǎn)品研發(fā)的中后期，研發(fā)投入持續(xù)加大，導(dǎo)致公司資金鏈驟緊，在企業(yè)發(fā)展前景不明的情況下，多家金融機(jī)構(gòu)均持觀望態(tài)度。

“公司主攻心臟瓣膜這一細(xì)分領(lǐng)域，所處領(lǐng)域比較專業(yè)，銀行未必看得懂，自然也不敢貸�！眴⒚麽t(yī)療首席信息官陸晉源表示。

“我行在得知企業(yè)需求后，向各個(gè)渠道多方印證該企業(yè)發(fā)展可行性，并向省藥品監(jiān)督局等外部機(jī)構(gòu)深度調(diào)查得知：?jiǎn)⒚麽t(yī)療多款心臟瓣膜產(chǎn)品科技含量高，多項(xiàng)在研產(chǎn)品填補(bǔ)國(guó)內(nèi)外空白，一旦投入市場(chǎng)有望迎來(lái)突破性發(fā)展。”中信銀行杭州分行投資銀行部（科創(chuàng)金融中心）總經(jīng)理鄭強(qiáng)華表示。

通過(guò)實(shí)地走訪企業(yè)開(kāi)展深入調(diào)查，高效組織授信評(píng)審會(huì)，中信銀行探索出“股+債”聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)新模式，用兩周時(shí)間以信用方式向啟明醫(yī)療其發(fā)放了3000萬(wàn)元信用貸款，為公司研發(fā)階段提供強(qiáng)有力的資金支持，中信銀行也成為該企業(yè)首家授信合作銀行。

當(dāng)記者問(wèn)及如何在細(xì)分領(lǐng)域甄別像啟明醫(yī)療這類專業(yè)門檻高的科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，中信銀行杭州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們很樂(lè)于借力“外腦”。

“經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)一段時(shí)間，我們發(fā)現(xiàn)浙江的各地政府在招商引資的過(guò)程中對(duì)企業(yè)做了深度研究，在很多細(xì)分行業(yè)已經(jīng)非常專業(yè)。”鄭強(qiáng)華表示，對(duì)于招商引資進(jìn)來(lái)的科創(chuàng)企業(yè)，政府會(huì)給予土地、稅收、資金、人才配套服務(wù)等多方面優(yōu)惠政策和資源，這背后是有很大考量的，已經(jīng)做了深度篩選。

同時(shí)，中信銀行杭州分行也會(huì)借助中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，與中信證券、中信建投等兄弟公司開(kāi)展行業(yè)研究常態(tài)化交流與咨詢。“政府、產(chǎn)業(yè)資本的篩選，與集團(tuán)兄弟公司的行研賦能，已經(jīng)為我們減少了大量的篩選識(shí)別工作�！编崗�(qiáng)華進(jìn)一步表示。

然而，借力“外腦”可以實(shí)現(xiàn)大浪淘沙，但要篩選出符合銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的科創(chuàng)企業(yè)，還需要激活“內(nèi)腦”。

“我們已經(jīng)組建了50人的科創(chuàng)企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，計(jì)劃三年內(nèi)將團(tuán)隊(duì)擴(kuò)充至100人。這支隊(duì)伍將專注科創(chuàng)企業(yè)，加速實(shí)現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展�！敝行陪y行杭州分行黨委委員李江東表示，除了自己組建專業(yè)化隊(duì)伍，分行還會(huì)借助總行的行業(yè)研究員，共同把互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料等浙江省三大科創(chuàng)高地研究清楚，真正實(shí)現(xiàn)“看得懂”“貸出去”。

服務(wù)“全生命周期” 構(gòu)建科創(chuàng)“生態(tài)圈”

“對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持，不僅僅是信貸，甚至并不一定要給予授信�！标惱柘急硎荆�中信銀行杭州分行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持是全方位的。

記者了解到，該行已推出針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的全生命周期金融服務(wù)產(chǎn)品體系，對(duì)接不同發(fā)展階段科創(chuàng)型企業(yè)的各類投融資需求。如對(duì)各類專精特新客戶，該行推出線上化申請(qǐng)、審批且無(wú)需抵押的1000萬(wàn)元以內(nèi)授信產(chǎn)品“科創(chuàng)E貸”，合作客戶超200個(gè)，2023年上半年完成投放超12億元，較2022年底余額增速超3倍。

對(duì)科創(chuàng)屬性強(qiáng)，資本運(yùn)作及有上市預(yù)期的企業(yè)，中信杭州分行采用積分卡審批模型，通過(guò)弱化對(duì)擔(dān)保抵押及傳統(tǒng)財(cái)務(wù)判斷邏輯，綜合評(píng)判企業(yè)科創(chuàng)及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，給予最高3000萬(wàn)元信用類貸款；對(duì)科創(chuàng)企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)中的核心人才，該行推出了以人才為主、經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)判斷為輔的“人才貸”產(chǎn)品，金額最高可達(dá)到3000萬(wàn)元，滿足企業(yè)階段性融資需求。

杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司是一家從事高品質(zhì)集成電路用半導(dǎo)體晶圓片的研發(fā)與生產(chǎn)制造的企業(yè)，位于杭州市錢塘區(qū)大江東產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，是區(qū)內(nèi)目前唯一一家制造業(yè)獨(dú)角獸企業(yè)。

“我國(guó)半導(dǎo)體硅片產(chǎn)業(yè)起步較晚，在大硅片（8、12英寸）方面存在較大缺口�！焙贾葜行谰�圓有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司致力于打破國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)半導(dǎo)體硅片市場(chǎng)的長(zhǎng)期壟斷局面，實(shí)現(xiàn)半導(dǎo)體硅材料行業(yè)真正的“中國(guó)智造”。

記者了解到，半導(dǎo)體企業(yè)是制造業(yè)內(nèi)的用電大戶，杭州中欣晶圓全年電費(fèi)開(kāi)支超6000萬(wàn)元，之前嘗試通過(guò)提用銀行流動(dòng)資金貸款支付，但流動(dòng)資金貸款融資成本高，每次提款需配合完成受托支付手續(xù)，給財(cái)務(wù)人員帶來(lái)諸多不便。

在這種經(jīng)營(yíng)共性難題的背景下，2022年初，中信銀行“信福充電寶”產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，在正式下達(dá)產(chǎn)品的第一時(shí)間，中信銀行杭州分行立即聯(lián)系杭州中欣晶圓開(kāi)展業(yè)務(wù)接洽，成功落地杭州市區(qū)首單“信福充電寶”業(yè)務(wù)，順利實(shí)現(xiàn)通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)行電費(fèi)支付，不僅實(shí)現(xiàn)了當(dāng)天開(kāi)證、電費(fèi)次日到賬，同時(shí)也降低了企業(yè)融資成本，提高了營(yíng)運(yùn)效率。

“去年，我司全資子公司寧夏中欣晶圓半導(dǎo)體科技有限公司因產(chǎn)能爬坡，有資金貸款需求。中信銀行杭州分行通過(guò)集團(tuán)授信延伸，綜合運(yùn)用承兌匯票、國(guó)內(nèi)證等金融工具，大大降低了企業(yè)綜合融資成本�！焙贾葜行谰�圓財(cái)務(wù)總監(jiān)周為利表示。

2023年二季度，富樂(lè)德集團(tuán)（杭州中欣晶圓母公司）在麗水落地富樂(lè)德產(chǎn)業(yè)園首期項(xiàng)目。進(jìn)口半導(dǎo)體設(shè)備對(duì)項(xiàng)目公司的資金壓力造成了極大的考驗(yàn)，中信銀行在1個(gè)月內(nèi)為項(xiàng)目公司審批通過(guò)項(xiàng)目前期貸6億元，在無(wú)需獲得項(xiàng)目4證的情況下即可提款用于項(xiàng)目設(shè)備、設(shè)計(jì)勘探等，為公司順利進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)打入了一劑強(qiáng)心針。

“我們?cè)谥С制髽I(yè)的過(guò)程當(dāng)中，力求更早更小，在創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、擬上市、上市各個(gè)不同階段，從股權(quán)+債權(quán)、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多個(gè)方面滿足企業(yè)需求，超越了傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的范疇�！崩罱瓥|表示。

截至2023年6月末，中信銀行杭州分行已實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)科創(chuàng)型客戶1974戶，信貸投放超90億元。

在科創(chuàng)生態(tài)圈建設(shè)方面，該行積極搭建科創(chuàng)資源平臺(tái)，拓展科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)生態(tài)圈。通過(guò)逐步搭建與發(fā)改、經(jīng)信等行業(yè)主管部門，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協(xié)同單位，與財(cái)通證券、浙股中心等外部機(jī)構(gòu)的合作平臺(tái)，探索形成共創(chuàng)共贏的合作模式，拓展科創(chuàng)金融生態(tài)圈，完善科創(chuàng)型企業(yè)服務(wù)體系。

2022年3月，中信集團(tuán)與杭州市政府合作設(shè)立中信（杭州）城西科創(chuàng)大走廊股權(quán)投資基金，總規(guī)模100億元、首期規(guī)模50億元，為杭州科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供新動(dòng)能，中信特色的科創(chuàng)生態(tài)圈在浙江邁出了重要的一步。

2023年5月，中信銀行杭州分行在中信集團(tuán)協(xié)同機(jī)制下設(shè)立“聚信聚力”科創(chuàng)金融投資聯(lián)盟，聯(lián)盟著眼金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動(dòng)，以服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)為宗旨，按照專業(yè)化和商業(yè)可持續(xù)原則，積極發(fā)揮中信綜合融資協(xié)同優(yōu)勢(shì)，服務(wù)一批創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有長(zhǎng)期發(fā)展前景和上市潛力的科創(chuàng)企業(yè)。

“我行立足成為科創(chuàng)金融生態(tài)圈的重要建設(shè)者，通過(guò)共建合作渠道、共享客戶來(lái)源、整合多方資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合服務(wù)，助力金融資本與科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)‘雙向奔赴’�！崩罱瓥|表示。