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    堅守使命,中信銀行助實體經濟起勢騰飛

    2022-10-28 15:26

    摘要: 金融是實體經濟的血脈。一直以來,中信銀行堅守服務實體經濟的初心,面對國內外復雜的形勢和經濟下行壓力,中信銀行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風險,全力紓困受疫情影響的市場主體,為助力實體經濟起勢騰飛貢獻了“ ...

    金融是實體經濟的血脈。一直以來,中信銀行堅守服務實體經濟的初心,面對國內外復雜的形勢和經濟下行壓力,中信銀行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風險,全力紓困受疫情影響的市場主體,為助力實體經濟起勢騰飛貢獻了“中信力量”。

    抗疫情,與受疫情影響主體共克時艱

    2022年二季度以來經濟下行壓力加大。各地區(qū)各部門高效統(tǒng)籌疫情防控和經濟社會發(fā)展,有效實施穩(wěn)經濟一攬子政策措施,高質量發(fā)展態(tài)勢持續(xù)。

    實體經濟的發(fā)展,離不開金融的助力。對受疫情影響嚴重區(qū)域的保供、防疫、抗疫領域的客戶,中信銀行提供審批綠色通道,合理增加授信審批彈性。針對疫情期間無法正常核保、面簽、辦理開戶及賬戶變更等難題,中信銀行出臺疫情期間視頻核保、賬戶辦理等政策,創(chuàng)新“E用信”線上用信平臺,打通疫情救助“最后一公里”。

    20225月,受河南省疫情影響,鄭州、許昌、周口、濮陽等地區(qū)實行封控管理,汽車經銷商店面封閉、經營暫停。中信銀行鄭州分行主動聯系合作的汽車經銷商,實施疫期救助貸款及批復延期政策,救助汽車經銷商近百戶。

    對于受到疫情影響的中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個人,中信銀行根據實際情況,按照市場化原則協商貸款還本付息方式。同時,加強與中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機等的自主協商,對其貸款實施年內延期還本付息,應延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群,合理采取延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式。

    圖為中信銀行西安分行在疫情期間緊急為某建筑企業(yè)辦理農民工工資代發(fā)業(yè)務

    對于受疫情影響的區(qū)域,中信銀行采取非現場方式進行授信后檢查,強化信貸資金用途合規(guī)性管理,確保用于抗疫或保障客戶正常經營周轉。對民航、文化旅游、餐飲住宿、批發(fā)零售等受疫情影響比較大的行業(yè)企業(yè),以及國家高速公路、鐵路、航空、港口、地鐵、公交等行業(yè)中的涉疫困難企業(yè)予以紓困支持,確保國家物資保供主干網暢通,城市交通正常運轉。

    促投放,全力支持實體經濟穩(wěn)增長

    圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色雙碳、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等領域,中信銀行主動落實中央“穩(wěn)經濟大盤”要求,支持國家經濟轉型戰(zhàn)略部署。

    截止2022年6月末,中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,778.84億元,占比15.34%,較上年末進一步提升。其中,制造業(yè)中長期貸款余額1542億元,比上年末增長16%;戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款余額3669億元,比上年末增長18%;制造業(yè)中長期貸款和戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款增速超過全行貸款平均增長水平。此外,綠色信貸余額2812億,較上年末增加811.16億元,比上年末增長41%;普惠貸款余額41413億元,比上年末增長13%。

    在制造業(yè)領域,圍繞不同細分領域,中信銀行開展專業(yè)研究,聚焦重點行業(yè),制定特色產品,解決客戶痛點。為了通過考核和激勵切實引導制造業(yè)貸款投放,近年來,中信銀行多項內部考核指標中增設了制造業(yè)貸款評價門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計劃等考核項目,并增設行長獎勵金,充分調動分行投放制造業(yè)貸款的積極性。

    服務戰(zhàn)略性新興產業(yè),是中信銀行重塑對公業(yè)務競爭力的重要抓手。據相關業(yè)務負責人介紹,中信銀行服務戰(zhàn)略性新興產業(yè)有“縱”、“橫”兩種服務思維: 縱向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)從初創(chuàng)到成熟每一階段的發(fā)展特點,并以量身定制的方式,為其匹配“全生命周期”各階段的產品與服務體系;“橫向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)全息的服務需求,對公、零售、銀行、非銀、乃至非金融的服務支持,并提供“一站式服務”。2022年上半年,中信銀行在新經濟領域實現跨越式增長,以國家級“專精特新”企業(yè)為例,授信覆蓋率超 30%,人民幣對公貸款余額較上年末增長超100%。

    圍繞綠色信貸領域,中信銀行制定綠色金融專項授信政策,同時,持續(xù)推動綠色金融業(yè)務創(chuàng)新,探索開展環(huán)境權益、碳排放權、生態(tài)補償抵 質押融資等產品,加大對ESG理財、綠色供應鏈、綠色產業(yè)基金等領域的研究。此外,為進一步加強對客戶綠色消費行為的引導,中信銀行面向個人用戶推出碳普惠平臺“中信碳賬戶”,成為首個由國內銀行主導推出的個人碳賬戶。截至報告期末,“中信碳賬戶”用戶數為27.84萬戶。

    在普惠金融領域,中信銀行落實績效考核要求,明確風險容忍要求,落實盡職免責政策,配置專項獎勵、費用和補貼,充分調動分支機構積極性,全力支持普惠金融發(fā)展。截至2022年6月末,中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4,142.60億元,較上年末增加473.93億元,貸款增速高于各項貸款增速9.33個百分點;有貸款余額客戶數20.95萬戶,較上年末增加2.78萬戶。

    在加大重點領域信貸投放的同時,中信銀行主動對接政府重大項目,增加基礎設施建設項目投入,適度加大地方債投資和認購力度。強化產業(yè)鏈供應鏈融資支持,持續(xù)推動線上化、場景化業(yè)務開展,快速響應產業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標,保障房地產企業(yè)合理融資需求。

    談及未來的信貸計劃,中信銀行管理層在2022年中期業(yè)績發(fā)布會上表示,“將全力以赴地加大信貸服務,克服一切困難,這既是央企的責任擔當,也是進一步優(yōu)化結構的選擇。在加大信貸投放的同時,把輕資本戰(zhàn)略和三個核心能力建設結合起來,既重當下也謀長遠!

    防風險,實現高質量可持續(xù)發(fā)展

    在做好實體經濟短期紓困的同時,中信銀行進一步夯實資產質量。在“防風險”方面,堅持“讓利不讓風險”原則。

    一手抓“控新”,嚴控增量風險。中信銀行對重點客戶和房地產、地方政府融資平臺等重點領域,開展差異化貸后檢查和分層分類風險監(jiān)測;一行一策制定集中度壓降方案;加快法人客戶預警管理機制建設,持續(xù)優(yōu)化“線上+線下”相結合的風險預警嚴控增量風險。

    一手抓“清舊”,加快出清存量風險中信銀行對重點項目落實名單制管理,分類施策加快化解處置,不良資產清收化解取得積極進展。近年來,中信銀行持續(xù)加大逾期貸款化解處置力度,化解效果顯現。2022年上半年,中信銀行不良資產處置規(guī)模達403.5億元;現金清收同比增加,表內及資管業(yè)務現金回收 118 億元,同比多收14.2 億元;已核銷現金回收66.2 億元,同比多收4億元。

    2022年上半年,中信銀行資產質量基本面穩(wěn)中向好,不良貸款量、率繼續(xù)逐季“雙降”截至6月末,不良貸款余額655.20億元,較年初減少19.39億元;不良貸款率1.31%,較年初下降0.08個百分點。風險抵御能力持續(xù)增強,撥備覆蓋率197.15%,較年初上升17.08個百分點;撥貸比2.58%,較年初上升0.08個百分點,風險抵御能力進一步增強。

    基于此,中信銀行管理層對未來的資產質量持有樂觀態(tài)度“從下半年來看,當前穩(wěn)經濟政策持續(xù)加碼,經濟指標趨穩(wěn),市場信心逐步恢復;復工復產加快推進,客戶還款能力也在逐步恢復。中信銀行有信心、有能力保持資產質量向好趨勢!

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