近日，中信銀行透露，該行普惠金融貸款余額突破4000億元，達4200億元，兩年增長80%；貸款利率等綜合融資成本穩(wěn)中有降；資產(chǎn)質量穩(wěn)定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業(yè)務指標和監(jiān)管評價位居同業(yè)前列。

近年來，中信銀行堅決貫徹黨中央決策部署，認真落實監(jiān)管要求，以“價值普惠”為引領，以“小微企業(yè)輕松貸”為品牌主張，奏響數(shù)字普惠金融“模式創(chuàng)新、科技賦能、減費讓利、成長守護”四部曲，一站式解決小微企業(yè)“急、難、愁、盼”問題。

模式創(chuàng)新 救小微企業(yè)“融資難”之急

中信銀行堅持將普惠金融作為“一把手工程”，堅持黨委書記掛帥，持續(xù)完善“總行六統(tǒng)一、分行四集中”的專業(yè)化組織架構，在各分行設立普惠金融部，增配專職客戶經(jīng)理、專職產(chǎn)品經(jīng)理和專業(yè)審批人隊伍。

為了切實提升產(chǎn)品服務能力，中信銀行建立“門類全、客群廣、期限長”的“中信易貸”產(chǎn)品體系。例如，針對“專精特新”企業(yè)，中信銀行率先推出“0-3-1000”模式的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，全程0人工干預、最快3分鐘到賬、單戶最高1000萬元信用授信。僅今年，中信銀行就為2000多戶“專精特新”企業(yè)發(fā)放普惠貸款100多億元。同時，中信銀行搭建包括50余項制度在內的風險管理制度體系，建立完善集“精準化客戶識別、智能化授信審批、主動化預警管理和自動化貸后檢查”為一體的智能風控平臺，不斷提升風險合規(guī)意識、能力和水平。

為給普惠金融提供綜合化支持保障，中信銀行將普惠金融指標納入分行綜合績效考核并與分支行負責人績效考核掛鉤，給予FTP考核利潤補貼并配置專門的薪酬獎勵和營銷費用，按照“應免盡免”原則和負面清單模式深入落實盡職免責并將不良容忍度保持在“各項貸款不良率+3個百分點”的較高水平。

科技賦能 解小微企業(yè)“融資慢”之難

中信銀行成立黨委書記任組長的數(shù)字化轉型領導小組，推進IT開發(fā)領域制轉型和業(yè)務技術融合，設立一級部大數(shù)據(jù)中心負責數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累、管理和應用，建立容量超過3500T的“一湖一庫一平臺”基礎數(shù)據(jù)體系，為普惠金融數(shù)字化轉型奠定堅實基礎。

金融科技賦能業(yè)務提升。中信銀行打造了普惠金融全流程在線服務體系，搭建了手機銀行、網(wǎng)上銀行、云端營業(yè)廳等移動化無接觸服務渠道，上線“經(jīng)銷e貸、訂單e貸、科創(chuàng)e貸、銀稅e貸、外貿(mào)e貸”等20余項全流程線上化產(chǎn)品。受益于在線服務體系，僅今年中信銀行就已投放普惠貸款50萬筆、金額超過2000億元。

減費讓利  消小微企業(yè)“融資貴”之愁

持續(xù)壓降貸款利率。一方面，中信銀行通過給予FTP考核利潤補貼、提升線上化水平和清舊控新提升資產(chǎn)質量等方式，持續(xù)壓降普惠貸款資金成本、操作成本和風險成本，并將其讓利小微企業(yè)。另一方面，中信銀行普惠貸款產(chǎn)品設置循環(huán)授信、隨借隨還等靈活多樣的還款方式和無還本續(xù)貸線上辦理功能，單個客戶每次續(xù)貸最高可節(jié)省數(shù)萬元。

大幅減免服務收費。中信銀行嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”等監(jiān)管規(guī)定，將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)押品評估費，將減費讓利對象擴大至個體工商戶和全部對公客戶，上線“違規(guī)收費自動預警”和“免收費用柜面剛性控制”等自動預警和主動攔截功能。

成長守護 圓小微企業(yè)“融資+”之盼

為更好服務小微企業(yè)，中信銀行于2020年9月22日發(fā)布了普惠金融品牌“中信易貸”。兩年來，“中信易貸”始終為小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務，全面滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需。

一方面，中信易貸“雪中送炭”，不抽貸不斷貸。中信銀行以“市場化、法治化”為原則，加大對文化旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售等疫情影響行業(yè)幫扶力度，采用無還本續(xù)貸、調整還款計劃、展期、重組等手段，為數(shù)以萬計受疫情影響小微企業(yè)辦理延期還本付息，并提供征信保護和免收罰息。

另一方面，中信易貸“錦上添花”，不止于融資。中信銀行與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司和超過1萬家企業(yè)建立“開放、聯(lián)結、共享”的開放生態(tài)網(wǎng)絡，發(fā)揮“中信聯(lián)合艦隊”優(yōu)勢，一站式滿足普惠客戶融資、結算、理財、投資等一攬子金融服務需求。

下一步，中信銀行將堅定貫徹黨中央決策，認真落實監(jiān)管要求，加快構建成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的“價值普惠”長效發(fā)展機制，持續(xù)擦亮“中信易貸”金字招牌，爭做數(shù)字普惠金融發(fā)展的先鋒隊、小微企業(yè)綜合金融服務的引領者和小微企業(yè)信賴的成長伙伴，為金融支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻更多更好的中信力量。