近日，中國人民銀行發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》顯示，全國消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。

總體上，我國消費(fèi)者在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，但是在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識水平。

存款、理財(cái)受熱捧

應(yīng)急儲蓄充足

報(bào)告顯示，從金融投資種類看，在最近兩年有儲蓄或投資行為的受訪者中，約60%持有過存款類產(chǎn)品，約52%持有過銀行理財(cái)產(chǎn)品，約51%投資過基金（非貨幣類），約29%買過貨幣類基金，約27%買過股票。

同時(shí)，我國消費(fèi)者有較為充足的應(yīng)急儲蓄，有78.4%的受訪者可以應(yīng)對相當(dāng)于三個(gè)月收入的意外支出。報(bào)告指出，我國消費(fèi)者在應(yīng)急儲蓄方面優(yōu)勢明顯，這對疫情下的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成有力支撐，是我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)的表現(xiàn)之一。

對待超前負(fù)債消費(fèi)

普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度

整體上，我國消費(fèi)者對負(fù)債消費(fèi)持有謹(jǐn)慎的態(tài)度。41.90%的受訪者在購買汽車等大件商品時(shí)傾向于全款支付，34.54%會選擇部分貸款，23.57%會按最低首付支付，將貸款額度用足。

相對于70后、80后，90后、00后對超前消費(fèi)、負(fù)債消費(fèi)的態(tài)度更開放。從年齡維度看，負(fù)債消費(fèi)的意愿與年齡負(fù)相關(guān)，年齡越大，在購買大件消費(fèi)品時(shí)傾向于貸款的比例越低。

金融消費(fèi)者

還存在不少投資理財(cái)盲區(qū)

◎投資收益預(yù)期偏向非理性

報(bào)告認(rèn)為，整體上消費(fèi)者對金融投資組合的收益預(yù)期具有非理性特征。在持有金融投資產(chǎn)品的群體中，有39.6%受訪者的金融資產(chǎn)整體收益預(yù)期在5%-10%之間，相比之下，僅有28.2%在5%以下，且中青年群體的非理性程度更大。

◎高利誘惑的防范技能需提升

在面對互聯(lián)網(wǎng)上的高利誘惑時(shí)，在通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取金融產(chǎn)品或服務(wù)信息的群體中，有51.6%會先查看對方是否受監(jiān)管，但也有近半數(shù)沒有第一時(shí)間查看資質(zhì)或直接拒絕，甚至?xí)�有小部分人進(jìn)行小額嘗試和追加投資。

◎?qū)σ恍┗�本金融知識缺乏足夠認(rèn)識

報(bào)告顯示，我國消費(fèi)者在不少金融基礎(chǔ)知識方面還存在盲區(qū)。不少受訪者不知道復(fù)利和貸款知識、搞不清風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系、投資不做風(fēng)險(xiǎn)分散。

報(bào)告稱，我國消費(fèi)者的復(fù)利意識和貸款知識還存在不足，56.59%受訪者能夠正確理解復(fù)利，56.99%受訪者知道等額本金和等額本息的區(qū)別，這也意味著，仍有近半數(shù)消費(fèi)者不了解這些基礎(chǔ)金融知識。

投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性很高的工作。特別是隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品、理財(cái)方式不斷創(chuàng)新，同時(shí)在資管新規(guī)的要求下投資理財(cái)監(jiān)管日益嚴(yán)格，普通的金融消費(fèi)者無法全面、深入了解每一種理財(cái)產(chǎn)品，因此，需要學(xué)會向?qū)�業(yè)機(jī)構(gòu)或人士進(jìn)行咨詢，在他們的幫助下，規(guī)劃投資理財(cái)。

另外，在理財(cái)配置上盡可能做到均衡配置，根據(jù)不同的年齡階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好做不同的資產(chǎn)配置。

中年投資者，建議以穩(wěn)健投資為主，可將資金按5:3:2比例，分散投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。

年輕群體收入可能相對不高，可考慮一些小額的固定期限的投資；對風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的投資者，在保障固收類產(chǎn)品投資占比達(dá)30%左右的基礎(chǔ)上，可考慮將部分資金投入一些風(fēng)險(xiǎn)相對較高的理財(cái)產(chǎn)品，如股票、私募基金、期權(quán)等。