引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“解渴”是2012年我市金融工作的一大重點(diǎn)。

　　2012年2月，義烏銀監(jiān)辦就組織了一場(chǎng)動(dòng)員大會(huì)，要求轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為當(dāng)前金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷完善金融服務(wù)和金融保障。同時(shí)向他們提出要增強(qiáng)信貸有效投入，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)；加強(qiáng)貸款流向管理，堅(jiān)決抑制脫實(shí)向虛；完善小微企業(yè)服務(wù)，有效破解融資瓶頸；改善縣域金融服務(wù)，大力普惠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的四條監(jiān)管要求。3月，義烏銀監(jiān)辦又與稠江街道辦事處聯(lián)合舉辦了“2012年義烏銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)銀企對(duì)接會(huì)”，前來(lái)參加對(duì)接的100多家企業(yè)中，有44家當(dāng)場(chǎng)與銀行達(dá)成協(xié)議，累計(jì)授信簽約金額達(dá)20.85億元，另有60余家與銀行達(dá)成信用合作意向資金25.6億元。4月，義烏銀監(jiān)辦又召集義烏轄內(nèi)的22家商業(yè)銀行在義烏工業(yè)園區(qū)召開(kāi)“義烏小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月暨銀企座談會(huì)”，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的金融服務(wù)更有針對(duì)性。據(jù)了解，目前我市已有5家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，正在籌建中的還有7家。

　　人行義烏市支行則充分發(fā)揮好基層央行協(xié)作橋梁作用，牽頭召開(kāi)省進(jìn)出口銀行支持義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)政銀企洽談會(huì)，取得良好成效。據(jù)了解，省進(jìn)出口銀行、浙江稠州商業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行義烏支行，分別授信5億元設(shè)立小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，支持義烏小微企業(yè)發(fā)展。此外，人行義烏市支行還組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展包括“三送三服務(wù)訪企業(yè)”、義烏市政銀企對(duì)接會(huì)、鎮(zhèn)街銀企洽談會(huì)、中小企業(yè)債務(wù)性融資工具應(yīng)用培訓(xùn)、跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)用培訓(xùn)等一系列金融服務(wù)深化活動(dòng)。2012年1至10月，義烏已發(fā)生跨境人民幣業(yè)務(wù)1909筆，結(jié)算金額達(dá)124.39億元，參與企業(yè)、結(jié)算筆數(shù)與結(jié)算金額達(dá)上年同期的3.02倍、6.72倍和6.28倍。

　　“從我們監(jiān)管的情況來(lái)看，2012年義烏至少有90%的貸款都流向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域�！绷x烏銀監(jiān)辦主任徐佶說(shuō)。

　　制定上報(bào)金融改革方案

　　自從義烏獲批國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)方案，成為我國(guó)第十個(gè)經(jīng)濟(jì)新特區(qū)以來(lái)，與之相配套的金融專項(xiàng)改革就備受矚目。2012年12月，醞釀已久的義烏金融改革方案終由省政府上報(bào)國(guó)務(wù)院。盡管目前方案仍處于待批狀態(tài)，但義烏在金融方面的創(chuàng)新嘗試從未止步。

　　2012年12月31日，浙江義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司獲浙江銀監(jiān)局批復(fù)籌建，這是義烏首家村鎮(zhèn)銀行。據(jù)了解，該村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人是杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行，另外還有不少義烏民企參股。昨日，該行已通過(guò)本報(bào)刊登了招聘啟事，這標(biāo)志著義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行正在加緊籌建，預(yù)計(jì)最快會(huì)在2013年春天正式開(kāi)業(yè)。此外，義烏農(nóng)村合作銀行也于2012年完成股改，7月18日，義烏農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌開(kāi)業(yè)，成為我市農(nóng)信系統(tǒng)設(shè)立的首家農(nóng)村商業(yè)銀行。同年，義烏還掀起了銀行升格熱，在義烏22家銀行機(jī)構(gòu)中，目前分行級(jí)機(jī)構(gòu)已有11家。

　　不僅如此，在義烏銀監(jiān)辦、人行義烏市支行的積極推動(dòng)下，2012年我市涌現(xiàn)出多項(xiàng)與“市場(chǎng)采購(gòu)”新型貿(mào)易方式相配套的金融創(chuàng)新。如工行義烏分行在全國(guó)首創(chuàng)供應(yīng)鏈易透融資，為外貿(mào)企業(yè)的上游供應(yīng)商提供貸款，截至10月底，工行易透融資產(chǎn)品為302家客戶發(fā)放貸款1.97億元。目前全市通過(guò)福費(fèi)廷、國(guó)內(nèi)國(guó)際保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資額度達(dá)30億元，開(kāi)創(chuàng)了義烏貿(mào)易金融的新局面。義烏還通過(guò)創(chuàng)新委托貸款機(jī)制緩解小微企業(yè)融資難題。2012年5月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行授信中國(guó)小商品城集團(tuán)50億元，并委托工商銀行義烏分行將貸款投向市場(chǎng)。商城集團(tuán)首批獲得的3億元貸款將于近日委托工商銀行義烏分行投向數(shù)百位小商品市場(chǎng)商戶，目前已向43家市場(chǎng)商戶發(fā)放貸款2291萬(wàn)元。此舉突破以自有資金發(fā)放委托貸款的限制，搭建針對(duì)市場(chǎng)商戶的新型融資平臺(tái)。

　　與此同時(shí)，義烏銀監(jiān)辦還根據(jù)國(guó)際貿(mào)易綜合改革要求，積極開(kāi)展引進(jìn)外資銀行、設(shè)立財(cái)務(wù)公司等工作的前期調(diào)研和溝通協(xié)調(diào)工作，為義烏金融改革提前“摸石頭”。

　　探索推進(jìn)信用體系建設(shè)

　　圍繞金融生態(tài)城市建設(shè)目標(biāo)，義烏積極探索中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)和農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)新模式。

　　據(jù)了解，2012年義烏被人行杭州中心支行確立為全省開(kāi)展國(guó)家級(jí)信用示范區(qū)創(chuàng)建的三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一。目前，人行義烏市支行已建立了信用檔案征集與運(yùn)用長(zhǎng)效機(jī)制，辦理了中小企業(yè)貸款卡13032戶，已累計(jì)征集中小企業(yè)信用檔案17377戶，累計(jì)征集有信貸業(yè)務(wù)農(nóng)戶信用檔案33347戶，其中個(gè)體工商戶30050戶。

　　與此同時(shí)，人行義烏市支行與法院、環(huán)保、勞動(dòng)執(zhí)法等部門(mén)建立了執(zhí)行信息與結(jié)案信息采集機(jī)制，已采集6731多條企業(yè)和58938多條自然人的法院強(qiáng)制執(zhí)行信息，采集了10條勞動(dòng)執(zhí)法信息和84戶企業(yè)環(huán)境違法信息，并成功上報(bào)征信系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)提供信貸決策參考。

　　此外，全市信用主體信用代碼的推廣工作也已完成。人行義烏市支行已為全市42134戶機(jī)構(gòu)完成機(jī)構(gòu)信用代碼證書(shū)的發(fā)放工作，為全市歸集信息、信用信息聯(lián)網(wǎng)共享打下技術(shù)基礎(chǔ)。同時(shí)，人行義烏市支行還在探索合理利用征信系統(tǒng)信用信息為政府社會(huì)服務(wù)的最佳途徑。如利用征信系統(tǒng)，接受政府委托，對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)代表人士的銀行資信情況、招商引資企業(yè)資信情況、關(guān)停(跑路)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行查詢，協(xié)助政府維護(hù)全市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及社會(huì)穩(wěn)定工作；利用征信系統(tǒng)對(duì)小貸公司、擔(dān)保公司提供免費(fèi)查詢業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮了人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、功能強(qiáng)大等正面效應(yīng)。

　　整頓銀行業(yè)市場(chǎng)秩序

　　另一方面，義烏銀監(jiān)辦還深入開(kāi)展“整頓規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)秩序”專項(xiàng)治理活動(dòng)。開(kāi)動(dòng)員會(huì)，要求全市各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)限時(shí)自查，再配以督查暗訪，有效凈化了義烏的金融生態(tài)環(huán)境。

　　針對(duì)義烏轄內(nèi)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，買(mǎi)賣存款、違規(guī)攬存問(wèn)題突出；貸款行為不規(guī)范，服務(wù)收費(fèi)不合理，貸款新規(guī)執(zhí)行不到位，通過(guò)“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”獲取存款回報(bào)；借助表外業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管問(wèn)題突出；員工道德風(fēng)險(xiǎn)凸顯，部分銀行從業(yè)人員參與或涉足民間借貸、違規(guī)放貸等問(wèn)題，銀監(jiān)辦采取發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起的方法進(jìn)行整治。凡附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責(zé)任；凡收費(fèi)項(xiàng)目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當(dāng)事人員的責(zé)任；凡操作合規(guī)但收費(fèi)項(xiàng)目超過(guò)總行規(guī)定名錄范圍的，要重點(diǎn)追究所在單位高管人員的責(zé)任；凡收費(fèi)項(xiàng)目超過(guò)總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，除嚴(yán)肅追究所在單位高管人員和當(dāng)事人員責(zé)任外，還要予以叫停業(yè)務(wù)和行政處罰處理。

　　此外，銀監(jiān)辦還結(jié)合行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，多次組織人員在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查，明查暗訪。10月份，聯(lián)合市糾風(fēng)辦對(duì)銀行業(yè)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)進(jìn)行組織評(píng)議，共評(píng)出行風(fēng)建設(shè)A類銀行9家，B類銀行10家，C類銀行3家，同時(shí)將評(píng)議結(jié)果在轄內(nèi)銀行系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)。整個(gè)活動(dòng)從二月份開(kāi)始到十月末結(jié)束，歷經(jīng)宣傳發(fā)動(dòng)階段、征求意見(jiàn)階段、落實(shí)整改階段、組織評(píng)議和總結(jié)階段四個(gè)階段，取得良好的成效。為了強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，銀監(jiān)辦要求銀行利用LED顯示屏以及宣傳橫幅，宣傳銀監(jiān)會(huì)的“七不準(zhǔn)”和“四公開(kāi)”，除了要在銀行網(wǎng)站上公開(kāi)各種銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)外，在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)大堂墻壁上也要粘貼收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并公開(kāi)投訴電話。據(jù)了解，2012年1至9月，義烏22家銀行機(jī)構(gòu)減少或取消收費(fèi)項(xiàng)目累加達(dá)到1105項(xiàng)，實(shí)際減少收費(fèi)1.37億元，此外，貸款上浮幅度平均下調(diào)7.5%，實(shí)際減少利息6.1億元。也就是說(shuō)，2012年前3季度，義烏22家銀行機(jī)構(gòu)已累積為企業(yè)及個(gè)人客戶讓利7.47億元。