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    義烏網(wǎng) 首頁(yè) 親子 學(xué)齡前(3-6年) 查看內(nèi)容

    當(dāng)代父母都為寶寶上啥保險(xiǎn)

    2012-2-2 14:18

    摘要: 保險(xiǎn)的意義在于今日作明日的準(zhǔn)備,生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備,父母作兒女的準(zhǔn)備,兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備。

    1.正確對(duì)待兒童保險(xiǎn)在家庭整體保險(xiǎn)中的地位

    一個(gè)家庭中究竟先為誰投保呢?家庭投保應(yīng)以夫婦為主,孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險(xiǎn)保障一定要充分,以保證父母這個(gè)經(jīng)濟(jì)來源萬一中斷時(shí),孩子可以通過保險(xiǎn)得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去,并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長(zhǎng)在單位里享受的保障比較健全,并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險(xiǎn),則可以考慮多給小孩買點(diǎn)保險(xiǎn)。

    2.要先了解孩子的學(xué)生保險(xiǎn)

    在考慮給孩子買保險(xiǎn)之前,應(yīng)該先了解孩子已經(jīng)有了哪些保險(xiǎn),這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險(xiǎn)的家長(zhǎng),先去了解一下這些保險(xiǎn)的具體保障條款,然后再看孩子缺少什么保障,再購(gòu)買這些保險(xiǎn)作補(bǔ)充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費(fèi),根本沒有給學(xué)生上保險(xiǎn)的行為。

    3.年齡不同投保的重點(diǎn)不同

    一般保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)也越低,對(duì)于父母越合適,孩子也越早獲得了保障。但是,如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險(xiǎn)。對(duì)于不同年齡階段的孩子,其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。

    幼兒時(shí)期,由于新生兒死亡幾率大,學(xué)齡前兒童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高,一般而言,身故時(shí)年齡不足1周歲,給付比例占保險(xiǎn)金額的20%;滿1周歲但未滿2周歲的兒童,給付比例為40%;滿2周歲但未滿3周歲的兒童,給付比例為60%;滿3周歲但未滿4周歲的兒童,給付比例為80%,滿4周歲,給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

    小學(xué)時(shí)期,由于意外隱患很大,應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入,并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好,應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄,這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

    如果孩子已經(jīng)到了14、5歲,還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以不必局限于兒童險(xiǎn),因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購(gòu)買,這類險(xiǎn)種中,宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品,也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然,也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種不僅有保障性,還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時(shí),這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。

    4.給孩子投保的金額

    國(guó)家為了保障未成年人的利益,兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元,所以如果你在不同保險(xiǎn)公司投保,要注意總投保金額的限制,因?yàn)橐坏┩侗3^限額,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠保費(fèi)。孩子的健康疾病險(xiǎn),醫(yī)療補(bǔ)償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險(xiǎn)種,可以投保超過這個(gè)限制。另外有些保險(xiǎn)公司考慮到這個(gè)限制,在條款里規(guī)定如果被保險(xiǎn)人身故給付5倍于投保金額的保險(xiǎn)金。這樣沒有違反保險(xiǎn)金額限制,也同時(shí)放大了保障功能。這類保險(xiǎn)也可以作為加大保障的考慮。

    5.花多少錢給孩子買保險(xiǎn)

    總體而言,整個(gè)家庭的保費(fèi)支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述,保險(xiǎn)支出中大部分應(yīng)該用來為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保,而非兒童。所以兒童的保費(fèi)支出盡量不要超過家庭總收入的10%,同時(shí)要視家長(zhǎng)的收入水平和收入來源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保,但沒買商業(yè)保險(xiǎn),收入主要來源于各自的工作收入,而非投資收益性收入,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就較大,一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力,將導(dǎo)致收入中斷,給家庭帶來巨大損失。

    所以,應(yīng)該給自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)為家庭提供充足的保障。另外,為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活,還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計(jì)劃。醫(yī)療險(xiǎn)可選擇性購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)以解后顧之憂。這樣一來自己保費(fèi)支出就高了,孩子的保費(fèi)就應(yīng)適當(dāng)減少,并且考慮有“保費(fèi)豁免”條款的保險(xiǎn)。

    6.需不需要給孩子買終身的壽險(xiǎn)

    為人父母的,為子女購(gòu)買保險(xiǎn)要從子女的教育費(fèi)用和正常生活提供保障的角度出發(fā),不宜大包大攬,連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養(yǎng)老金做打算。子女成年后自然會(huì)有工作和收入,讓他們做出自己的保險(xiǎn)規(guī)劃,這也能樹立他們的責(zé)任感。父母如果在子女的保險(xiǎn)中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。

    另外,投保兒童大病險(xiǎn)時(shí)要注意兒童宜發(fā)的疾病,并不是保的疾病越多越好的,有些只適用于****的大病,如果包含在兒童險(xiǎn)里就有可能浪費(fèi)保費(fèi)。

    經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般:兒童意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

    這兩個(gè)是最基本,也是最經(jīng)濟(jì)的險(xiǎn)種,遇到因無人照管或是稍有疏忽而發(fā)生的意外傷害,如跌倒、磕碰傷,或是較嚴(yán)重的如車禍等,就可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢不多但是保障挺好。

    經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng):+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

    如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),購(gòu)買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”,不僅可以解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。另外一點(diǎn),就是它的收益要比定期存款稍高一些,可以避開利息稅,作為一種家庭理財(cái)規(guī)劃。

    經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可:+兒童重大疾病保險(xiǎn)

    因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重,往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。而以前保險(xiǎn)公司是拒絕為幼兒投保該項(xiàng)險(xiǎn)種的,但現(xiàn)在年齡限制已經(jīng)放寬。購(gòu)買后可以防萬一。

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    GMT+8, 2024-10-24 20:19

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