隨著我國城鄉(xiāng)居民理財(cái)需求日益旺盛，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)也進(jìn)入人們視野。我國理財(cái)行業(yè)人才狀況如何？我們?cè)撊绾卧炀鸵慌�理�?cái)業(yè)急需的人才？從即日起，我們刊發(fā)這組“理財(cái)行業(yè)人才現(xiàn)狀調(diào)查”報(bào)道。

　　“您這20萬元資金規(guī)模不是很大。既然您已經(jīng)買過不少保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，建議您把這筆錢投資于單一理財(cái)產(chǎn)品，比如投資黃金。當(dāng)然，不是一下子投進(jìn)去，應(yīng)該分階段投資。”在中國工商銀行宣武支行一位客戶經(jīng)理對(duì)記者說。她的名片在“個(gè)人客戶經(jīng)理”下面標(biāo)注著一行小字：“金融理財(cái)師”。經(jīng)了解，她剛剛參加了ChPF，獲得了國家理財(cái)師職業(yè)資格認(rèn)證。

　　近日，記者以客戶的身份走訪了幾家銀行，以了解我國理財(cái)師行業(yè)的人才現(xiàn)狀。記者走訪的其他幾家銀行情況大致相似：各銀行都有了通過資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)師，但數(shù)量并不多，一般客戶接觸到的也多是接受過相關(guān)培訓(xùn)的工作人員。

　　理財(cái)需求日益旺盛

　　60萬專業(yè)人才缺口待補(bǔ)

　　所謂理財(cái)師，又稱為理財(cái)規(guī)劃師，是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

　　據(jù)了解，西方國家早在上世紀(jì)30年代就有了理財(cái)師這個(gè)行業(yè)。而在我國，理財(cái)師還是一個(gè)新興職業(yè)。隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及經(jīng)濟(jì)全球化的迅猛發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)步提高，個(gè)人財(cái)富迅速積累，理財(cái)需求日益旺盛，理財(cái)師這個(gè)行業(yè)也應(yīng)運(yùn)而生。

　　據(jù)《首屆國家理財(cái)規(guī)劃師年會(huì)會(huì)刊》的數(shù)據(jù)顯示，2004年以來，我國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長率達(dá)到18%，2010年前三季度，我國理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模更是達(dá)到250億元。

　　過去在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場(chǎng)。據(jù)國家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，約70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問，50%以上的人愿意支付顧問費(fèi)。

　　但是，目前我國銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)理財(cái)人員缺失嚴(yán)重，相關(guān)第三方投資理財(cái)公司更是缺人。據(jù)了解，目前我國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)至少有60萬人的缺口。

　　職業(yè)資格認(rèn)證趨旺

　　給衡量專業(yè)能力一把標(biāo)尺

　　擁有國家級(jí)的理財(cái)規(guī)劃師證書，是成為理財(cái)師的首要條件。在我國，目前現(xiàn)有的惟一由國家認(rèn)證的理財(cái)師證書是由國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)證書。

　　“國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)認(rèn)證是業(yè)內(nèi)衡量理財(cái)師能力的一把標(biāo)尺�！北本〇|方華爾金融咨詢公司副總經(jīng)理、國家理財(cái)師俱樂部主席王立宏說，通過考試的學(xué)員都要經(jīng)過一個(gè)非常正規(guī)的、系統(tǒng)的、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)，拿到證書的學(xué)員說明他能夠達(dá)到理財(cái)規(guī)劃師的基本素質(zhì)要求，它的作用在于讓業(yè)內(nèi)業(yè)外人士都知曉持有者經(jīng)過了一系列完整的學(xué)習(xí)。

　　證書分為高級(jí)、中級(jí)和初級(jí)3種。“高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師是金融行業(yè)最高級(jí)別的資格認(rèn)證。拿到高級(jí)證書相當(dāng)于拿到副教授的職稱，要求理財(cái)師能夠帶領(lǐng)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)整體開展規(guī)�；�的業(yè)務(wù)；中級(jí)證書要求理財(cái)師能夠獨(dú)立地為客戶服務(wù)；初級(jí)證書要求認(rèn)知理財(cái)市場(chǎng)、掌握理財(cái)?shù)囊恍┗�本技能。�?/P>

　　“作為一名合格的理財(cái)師，一要有國家的資格認(rèn)定證書；二是要提供誠信的綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，在保證客戶資產(chǎn)安全的前提下提供綜合理財(cái)服務(wù)，為客戶的資產(chǎn)保值、增值，理財(cái)師也會(huì)隨著客戶資產(chǎn)的增值來達(dá)到自身價(jià)值的增值。理財(cái)師的主要作用體現(xiàn)在綜合規(guī)劃能力特別強(qiáng)，要在符合經(jīng)濟(jì)周期的情況下，規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。”王立宏說。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行陶然路支行客戶經(jīng)理劉桂華告訴記者：“現(xiàn)在來銀行咨詢理財(cái)?shù)娜嗽絹碓蕉嗔耍�所以單位很重視理�?cái)師的培訓(xùn)。為了更好開展業(yè)務(wù)，單位鼓勵(lì)我們參加培訓(xùn)，考取職業(yè)資格認(rèn)證�！�

　　以往，銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域的從業(yè)人員，一直占據(jù)參加國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的“大頭”，而現(xiàn)在，越來越多的律師、會(huì)計(jì)師甚至學(xué)生等，開始加入國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的行列。

　　強(qiáng)化專業(yè)性與服務(wù)性

　　在為客戶增值中體現(xiàn)價(jià)值

　　拿到國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證書后，北京潤業(yè)資產(chǎn)管理有限公司的楊海對(duì)自己的主要職責(zé)是這樣描述的：幫助客戶建立理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，通過制訂和調(diào)整現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃(俗稱的“八大規(guī)劃”)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的理財(cái)目標(biāo)。

　　“理財(cái)師的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點(diǎn)是贏得客戶信賴的重要因素。而一個(gè)理財(cái)師要能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時(shí)理財(cái)師的自身價(jià)值才會(huì)得到充分的體現(xiàn)。”楊海說。

　　理財(cái)師的收入如何？北京市理財(cái)師協(xié)會(huì)會(huì)長劉彥斌告訴記者，理財(cái)師正常的收入有三種：第一是提供咨詢幫助，給客戶提供購買金融產(chǎn)品，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等多方面內(nèi)容。第二是消費(fèi)金融產(chǎn)品，比如保險(xiǎn)公司理財(cái)師通過銷售保險(xiǎn)來獲得傭金，銀行的理財(cái)是通過銷售銀行的或者保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品獲得傭金，這是理財(cái)師一個(gè)主要的收入來源。第三，就是所謂的像獨(dú)立的理財(cái)顧問可以給客戶提供私募基金這種幫助，然后幫助客戶去投資股票、投資房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)收益后與客戶分成，是比較高端的一種幫助。

　　對(duì)于理財(cái)師這一職業(yè)的發(fā)展前景，劉彥斌表示：“我覺得未來應(yīng)該是越來越好。因?yàn)槲覈�的理�?cái)市場(chǎng)日益發(fā)展壯大，老百姓手中的錢也越來越多，理財(cái)?shù)男枨髸?huì)越來越旺盛，市場(chǎng)上會(huì)出現(xiàn)越來越多的理財(cái)產(chǎn)品。面對(duì)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，普通老百姓從知識(shí)上、經(jīng)驗(yàn)上可能都難以應(yīng)對(duì)，需要專業(yè)人士給他們提供幫助。我覺得理財(cái)師這種職業(yè)的發(fā)展，源于強(qiáng)勁的未來的市場(chǎng)需求，職業(yè)前景應(yīng)該是非常好的。”