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    中信銀行:初心如磐跑出小微服務(wù)加速度 久久為功探求普惠金融新道路

    2023-10-27 16:53

    摘要: 金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。普惠金融是落實中央和總行黨委部署的政治任務(wù),是服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。近年來,中信銀行濟(jì)南分行堅定貫徹中央精神,積極踐行普惠金融社 ...

     金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。普惠金融是落實中央和總行黨委部署的政治任務(wù),是服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。近年來,中信銀行濟(jì)南分行堅定貫徹中央精神,積極踐行普惠金融社會責(zé)任,在將金融資源向區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)體系的遠(yuǎn)端末梢有力輸送的同時,加快內(nèi)生式“價值普惠”探索實踐,在社會價值、協(xié)同價值、經(jīng)營價值、創(chuàng)新價值、未來價值等方面尋求突破,久久為功,努力走出普惠金融服務(wù)新路子。

     辯證統(tǒng)籌三種關(guān)系 提升可持續(xù)發(fā)展能力

     作為一家國有股份制商業(yè)銀行,在近年來的金融服務(wù)實踐中,該行深刻領(lǐng)會普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要意義,堅定認(rèn)識到,普惠金融可持續(xù)發(fā)展是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的必然要求、是助力共同富裕的必然要求、是有效防范化解金融風(fēng)險的必然要求。在此基礎(chǔ)上,該行不斷理清發(fā)展定位、統(tǒng)籌兼顧三種關(guān)系,積極探索高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的普惠金融之路,積極謀求政治責(zé)任與價值增值相統(tǒng)一的價值普惠體系。一是統(tǒng)籌商業(yè)性與政策性的關(guān)系,堅持“國之大者”,不斷增強(qiáng)大局意識、戰(zhàn)略意識,堅持算大賬、總賬、長遠(yuǎn)賬,通過體制機(jī)制建設(shè)激發(fā)內(nèi)生動力;二是統(tǒng)籌選擇性與包容性的關(guān)系,持續(xù)豐富產(chǎn)品體系、優(yōu)化風(fēng)險管控模式,推動服務(wù)深度廣度和風(fēng)險防控本領(lǐng)雙提升;三是統(tǒng)籌可持續(xù)與可負(fù)擔(dān)的關(guān)系,通過綜合經(jīng)營價值的提升和收益的平衡,實現(xiàn)可持續(xù)前提下的小微金融服務(wù)成本可負(fù)擔(dān)。

     黨建引領(lǐng)促發(fā)展 旗幟鮮明強(qiáng)落實

     近年來,該行將發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)作為“一把手工程”,成立普惠金融專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組,組織開展“黨建+普惠”業(yè)務(wù)融合工程,樹立黨的一切工作到支部的鮮明導(dǎo)向,充分發(fā)揮國有金融企業(yè)優(yōu)勢,推動實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)在支行黨支部全覆蓋,打造具有中信特色的“黨建+普惠”發(fā)展模式。

     HH有限公司是一家綜合性施工企業(yè),主要承建鐵路、公路等工程,由于承接項目建設(shè)期限長,其對上游供應(yīng)商支付周期也一直較長。該行持續(xù)向核心企業(yè)宣導(dǎo)普惠金融產(chǎn)品在扶持核心企業(yè)上游鏈條、落實金融惠企政策方面的優(yōu)勢,經(jīng)過長期持續(xù)不懈開展?fàn)I銷宣講,逐漸打消了企業(yè)對于使用商票支付的顧慮,說服核心企業(yè)通過開立商票方式為供應(yīng)商支付貨款。由于該公司承建項目遍布各地,上游供應(yīng)商及分包商眾多且分散,摸排工作量極大,網(wǎng)點服務(wù)人員通過電話、郵件、微信等多種方式短時間內(nèi)完成供應(yīng)商聯(lián)絡(luò)及摸排工作。其中,濟(jì)陽的一家小微企業(yè)供應(yīng)商收到商票后,僅幾分鐘時間,近500萬元貸款資金就已發(fā)放到賬!爸行陪y行幫我們把貨款要回來了,太感謝你們了”,小微企業(yè)老板最淳樸的話語,是對中信銀行工作的認(rèn)可,更體現(xiàn)了人民群眾對金融工作者的期望。

     構(gòu)建專業(yè)化服務(wù)體系 提升體制機(jī)制引領(lǐng)力

     該行立足山東區(qū)域小微企業(yè)特點及需求,不斷完善小微企業(yè)法人客戶經(jīng)營管理體系流程,有效確保了普惠型小微企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)的順暢運(yùn)行,極大提高了金融服務(wù)效率。通過考核政策引導(dǎo)、政策資源保障、落實盡職免責(zé)、加強(qiáng)金融科技賦能,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平,普惠貸款規(guī)模從2019年末54億增長至2023年9月末160億,有貸戶突破1.2萬戶、達(dá)到區(qū)域股份制銀行前列水平。

     強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新能力 提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動力

     近年來,該行持續(xù)提升產(chǎn)品獲客能力,明確“產(chǎn)品即風(fēng)控”的推動理念,通過科技賦能積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,著力踐行“業(yè)務(wù)場景化、流程自動化、風(fēng)控智能化、獲客批量化”等四化能力,對實體小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)滴灌并依托創(chuàng)新產(chǎn)品實現(xiàn)批量獲客。上線區(qū)域內(nèi)首個全線上政采e貸項目、醫(yī)保e貸項目,實現(xiàn)“科創(chuàng)e貸”系統(tǒng)內(nèi)首發(fā)上線及系統(tǒng)內(nèi)首筆專精特新貸款投放,持續(xù)聚焦場景化大數(shù)據(jù)和核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)了訂單e貸、經(jīng)銷e貸、物流e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸等一系列全流程線上自動化信貸產(chǎn)品及項目落地,打造形成了金融科技賦能普惠小微的“樣板間”,最大力度提升線上化水平、最大限度節(jié)約一線人力、最大程度擴(kuò)寬服務(wù)觸角,得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會各界、核心企業(yè)、小微客戶的高度認(rèn)可。

     深入市場及渠道建設(shè) 提升立體化獲客拓展力

     供應(yīng)鏈金融服務(wù)對緩解小微企業(yè)融資難問題具有顯著價值,但與直接服務(wù)于核心企業(yè)的傳統(tǒng)授信模式相比,供應(yīng)鏈融資存在需要核心企業(yè)配合事項更多、營銷難度更大、授信主體更分散、操作環(huán)節(jié)更復(fù)雜等實際難點。近年來,該行錨定核心企業(yè)上下游場景作為發(fā)力重點,進(jìn)一步加大供應(yīng)鏈融資的推動力度。

     山東某新材料有限公司主要經(jīng)營化工產(chǎn)品生產(chǎn),是國內(nèi)DMAC的龍頭企業(yè),占據(jù)國內(nèi)市場份額的近50%,擁有較強(qiáng)的市場話語權(quán),與供應(yīng)商之間有一定的回款周期,供應(yīng)商在經(jīng)營資金上具有較高的融資需求。該行敏銳發(fā)掘小微企業(yè)需求,持續(xù)溝通走訪核心企業(yè),宣講訂單e貸操作手續(xù)簡便、幫助核心企業(yè)優(yōu)化賬期等優(yōu)勢,有效解決傳統(tǒng)授信模式下小微企業(yè)“準(zhǔn)入難、擔(dān)保難、審批難”的問題,最終通過訂單融資方式成功為該企業(yè)上游多家小微企業(yè)提供了融資服務(wù),幫助小微企業(yè)有效盤活了資金。

     今年以來,該行圍繞SF集團(tuán)全力推動上游小微企業(yè)融資服務(wù),由于SF集團(tuán)上游供應(yīng)商遍布省內(nèi)各地,為保障服務(wù)效率,該行成立服務(wù)小組,兵分多路開展服務(wù)對接工作,為使小微企業(yè)第一時間獲得融資,該行周末開戶不打烊、高效服務(wù)獲得了企業(yè)的一致好評,“中信的服務(wù)太到位了!真正解決了我們用款難題。 边@不僅僅是一個客戶的反饋,由點及面,更是所有接觸該行產(chǎn)品和服務(wù)客戶的心聲。

     踐行深耕新經(jīng)濟(jì)客群 躬身入局深化獲客經(jīng)營

     發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)是實現(xiàn)制造業(yè)強(qiáng)國的重要一環(huán),為切實解決科技型小微企業(yè)缺少有效抵押資產(chǎn)、獲得銀行融資難的問題,該行積極響應(yīng)山東省支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策要求,依托總行智能化信貸工廠,推出全線上、純信用的“科創(chuàng)e貸”數(shù)據(jù)融資服務(wù),并成為山東省工信廳“專精特新”企業(yè)貸款合作銀行?苿(chuàng)e貸產(chǎn)品面市以來,已累計為200余戶“專精特新”小微企業(yè)提供全線上、無接觸、輕松貸融資服務(wù),發(fā)放信用貸款近14億元,讓眾多科技型小微企業(yè)切身感受到了全線上、無接觸、輕松貸的良好體驗。

     一直以來,受制于網(wǎng)點布局的限制,股份制銀行在深入縣域、服務(wù)鄉(xiāng)村企業(yè)方面較難取得實質(zhì)突破。分布在縣域地區(qū)的眾多“專精特新”小微企業(yè),可通過“科創(chuàng)e貸”全流程線上化方式,跨越銀行有限的物理網(wǎng)點半徑,實現(xiàn)無限的服務(wù)延伸。目前已通過“科創(chuàng)e貸”授信方式發(fā)放涉農(nóng)貸款近4億元,初步探索出一條國有股份制銀行支持鄉(xiāng)村振興、服務(wù)小微企業(yè)的新路徑。

     助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn) 鞏固拓展脫貧攻堅成果

     落實金融精準(zhǔn)扶貧是落實國家政策、監(jiān)管要求的政治任務(wù)。2020年,該行克服股份制銀行網(wǎng)點布局、客戶資源稟賦等客觀不利因素,實現(xiàn)了首筆產(chǎn)業(yè)扶貧貸款落地,在業(yè)務(wù)模式、助力脫貧途徑方面實現(xiàn)了該行首次突破。三年來,該行持續(xù)落實“四個不摘”要求,聚焦產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點領(lǐng)域,不斷強(qiáng)化頂層設(shè)計,優(yōu)化體制機(jī)制,持續(xù)推進(jìn)對脫貧人口、脫貧地區(qū)和產(chǎn)業(yè)帶動等重點領(lǐng)域金融支持;將鞏固拓展脫貧攻堅成果工作深度融入業(yè)務(wù)發(fā)展,結(jié)合物理網(wǎng)點有限的現(xiàn)狀,聚焦金融精準(zhǔn)幫扶客戶需求特點,通過提供線上化、針對性、綜合化產(chǎn)品服務(wù),擴(kuò)大金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果的覆蓋范圍。三年來累計發(fā)放金融精準(zhǔn)幫扶貸款近6億元,為鞏固拓展脫貧攻堅成果、助力實現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)了積極力量。

     結(jié)語

     中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化,推動人民共同富裕是中國特色普惠金融發(fā)展的原動力。近年來,該行在普惠金融領(lǐng)域的積極實踐,彰顯了“國之大者”的政治擔(dān)當(dāng),傳遞了中信普惠服務(wù)的情懷、使命、溫度和仁愛,體現(xiàn)了與小微企業(yè)攜手共成長的決心和信心。山積而高,澤積而長。中信銀行濟(jì)南分行將始終踐行金融工作的政治性、人民性,持續(xù)貫徹黨的二十大精神,積極探索高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展普惠金融之路,為更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、更好推進(jìn)人民共同富裕貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量。

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