近日，因家里老人生病住院，又加上老人年齡很大了，如何助老人安度晚年，就擺放在子女的面前？選擇如何養(yǎng)老成為50-60歲數(shù)的人著重思考的問(wèn)題：

日前中信銀行義烏分行工作人員走訪(fǎng)了義烏有特色的養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老院、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合老年中心、居家養(yǎng)老成為當(dāng)前的基本選擇，義烏已在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都建有相關(guān)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，當(dāng)前老人的養(yǎng)老有了選擇的余地和較好的解決方案。但一想到即將面臨退休的一代人，如何養(yǎng)老又成為自己的焦慮？！

要養(yǎng)老必須了解老年社會(huì)的基本信息、要養(yǎng)老必須了解老年人的未來(lái)和預(yù)期、要養(yǎng)老必須了解養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃。

※老年社會(huì)的基本面：

我國(guó)人口老齡化步伐明顯快于發(fā)達(dá)國(guó)家，更快于全世界，呈現(xiàn)出明顯的未富先老、進(jìn)程加快的特征。2000年我國(guó)進(jìn)入老齡社會(huì)（65歲以上占比超7%），2021年進(jìn)入深度老齡化社會(huì)（65歲以上占比超14%），預(yù)計(jì)2031年進(jìn)入超老齡化社會(huì)（65歲以上占比超20%）。我國(guó)老年撫養(yǎng)比持續(xù)上升，據(jù)測(cè)算到2029年我國(guó)人口老年撫養(yǎng)比將達(dá)到27.4%，老年人撫養(yǎng)壓力加大。我國(guó)政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)--第一支柱占比59%；企業(yè)年金和職業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)--第二支柱占比40%；個(gè)人儲(chǔ)備型和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)--第三支柱占比僅1%。

※養(yǎng)老核心問(wèn)題：

養(yǎng)兒防老？擔(dān)憂(yōu)子女照顧不過(guò)來(lái)，獨(dú)生子女可能要照顧4-6個(gè)老人，還要面臨工作、生活、教育、醫(yī)療等諸多壓力，并不十分可行。

買(mǎi)房養(yǎng)老？房地產(chǎn)發(fā)展面臨瓶頸，不可能長(zhǎng)期持續(xù)上漲。面臨價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

存錢(qián)養(yǎng)老？純存款面臨經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來(lái)的通脹壓力，如何存款或理財(cái)面臨選擇困惑。

2020年,清華大學(xué)發(fā)布的《國(guó)人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》指出,超七成90后開(kāi)始考慮養(yǎng)老,但真正付諸行動(dòng)的還不到10%,也就是說(shuō),超九成90后未有具體財(cái)務(wù)規(guī)劃。

※養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃：

第一個(gè)問(wèn)題：用來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)要多少呢?

80.6%的未退休受訪(fǎng)者認(rèn)為,退休前所有的儲(chǔ)蓄(包括各類(lèi)投資和養(yǎng)老年金險(xiǎn)保單等)應(yīng)為目前年收入的10倍,才可以實(shí)現(xiàn)退休生活的目標(biāo)。

第二個(gè)問(wèn)題：養(yǎng)老的錢(qián)從何而來(lái)呢?

每個(gè)人心里都有幾個(gè)小賬本，什么錢(qián)、花在哪，分得清清楚楚，這就是“心里賬戶(hù)”。養(yǎng)老的“三筆錢(qián)”就可以分為“保證的錢(qián)+保值的錢(qián)+增值的錢(qián)”。保證的錢(qián)是“過(guò)日子的錢(qián)”，要滿(mǎn)足基本生活需求，要保證流動(dòng)性和安全性；保值的錢(qián)是“好日子的錢(qián)”，要保持購(gòu)買(mǎi)力，有一定的剛需要求。增值的錢(qián)是“高品質(zhì)日子的錢(qián)”，追求品質(zhì)生活，有投資性要求。養(yǎng)老是針對(duì)未來(lái)的長(zhǎng)期規(guī)則，需建立專(zhuān)款專(zhuān)用的理念，進(jìn)行一個(gè)系統(tǒng)、長(zhǎng)期的規(guī)劃。

※養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具：養(yǎng)老賬本。

養(yǎng)老賬本是集合養(yǎng)老三大支柱和退休后服務(wù)等全生命周期養(yǎng)老相關(guān)功能，幫助客戶(hù)規(guī)劃養(yǎng)老儲(chǔ)備“三筆錢(qián)”。解決“算不清、管不住、投不好”，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化、便捷化、直觀(guān)化，可直接展示個(gè)人養(yǎng)老總資產(chǎn)。

退休后基本生活支出=MAX（當(dāng)前月收入水平*70%*退休后基本生活支出潛代率，城鎮(zhèn)居民平均消費(fèi)支出*養(yǎng)老水平對(duì)應(yīng)系數(shù)）*（1+退休前支出增長(zhǎng)率）^{計(jì)劃退休年齡-當(dāng)前年齡}

構(gòu)成：基本生活支出+醫(yī)療支出+養(yǎng)老院費(fèi)用+養(yǎng)老社區(qū)費(fèi)用+國(guó)內(nèi)旅游費(fèi)用+國(guó)外旅游費(fèi)用

有了目標(biāo)，就有了動(dòng)力，回家馬上好好規(guī)劃…規(guī)劃。其實(shí)，專(zhuān)業(yè)的事，讓專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做。如何您感興趣，可詳詢(xún)中信銀行義烏分行各網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專(zhuān)家，中信老年“幸福+”俱樂(lè)部期待您的加入……