3月24日，中信銀行股份有限公司公布了2022年度業(yè)績(jī)報(bào)告。根據(jù)年報(bào)及業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)介紹，2022年，中信銀行全面推進(jìn)“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略，信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)，各項(xiàng)指標(biāo)保持韌性增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡10660．29萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)5.21％；信用卡貸款余額5104．67億元。報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易量27922．63億元，同比增長(zhǎng)0.44％；實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入59823億元，同比增長(zhǎng)1.18％。

2022年各種因素復(fù)雜多變，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和消費(fèi)市場(chǎng)承壓。在此背景下，中信銀行信用卡保持新增獲客量、交易量、業(yè)務(wù)收入等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的同比正增長(zhǎng)。同時(shí)，通過(guò)優(yōu)化調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略，該行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，截至報(bào)告期末，不良貸款余額為105．20億元，不良率為2．06％，較上年末微升0．23個(gè)百分點(diǎn)，處于行業(yè)較優(yōu)水平。

生態(tài)布局 零售融合釋放動(dòng)能

2022年，中信銀行信用卡圍繞促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的金融宗旨，充分發(fā)揮拉動(dòng)個(gè)人消費(fèi)信貸增長(zhǎng)“主力軍”的作用，以“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略為牽引，布局生態(tài)場(chǎng)景，深耕“五主”客戶經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建特色產(chǎn)品體系，優(yōu)化消費(fèi)信貸投放，為廣大用戶打造“生活＋金融”一站式信用卡金融服務(wù)生態(tài)。

首先，中信銀行信用卡全方位布局戰(zhàn)略合作伙伴，積極拓展商旅、互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車等生態(tài)場(chǎng)景，創(chuàng)造增長(zhǎng)新空間。圍繞商旅場(chǎng)景，中信銀行發(fā)行萬(wàn)豪旅享家聯(lián)名信用卡、升級(jí)中信銀行國(guó)泰航空聯(lián)名卡，持續(xù)拓展“商旅＋”生態(tài)體系，夯實(shí)業(yè)內(nèi)商旅客群體系領(lǐng)先地位；同時(shí)，把握消費(fèi)線上化趨勢(shì)，積極布局排名前20的互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)，深化與支付寶、財(cái)付通、京東、抖音等平臺(tái)合作，其中7家平臺(tái)的獲客產(chǎn)能居同業(yè)首位；發(fā)行首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”，推出購(gòu)車分期產(chǎn)品，圍繞車主客群打造動(dòng)卡空間APP“友車”經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。

截至報(bào)告期末，中信銀行信用卡線上渠道新增客戶量同比增長(zhǎng)超過(guò)20％，商旅客群有效客戶數(shù)達(dá)1577．10萬(wàn)戶。據(jù)介紹，隨著今年商旅場(chǎng)景的恢復(fù)，出行消費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)顯現(xiàn)，今年2月，該行信用卡的商旅場(chǎng)景消費(fèi)同比提升7％，消費(fèi)勢(shì)能進(jìn)一步釋放。

其次，圍繞全行的“新零售”戰(zhàn)略，中信銀行信用卡貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營(yíng)策略，緊扣信用卡在“主結(jié)算”“主活動(dòng)”“主融資”“主服務(wù)”等方面的客戶關(guān)系定位，加大零售融合力度，擴(kuò)大包含借貸雙卡客戶在內(nèi)的客戶規(guī)模。其中，2022年，該行的分行渠道信用卡獲客量創(chuàng)新高，獨(dú)立獲客占比達(dá)到21％，借貸雙卡客戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

在交易經(jīng)營(yíng)層面，中信銀行信用卡開(kāi)展精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)，多措并舉拉動(dòng)交易增長(zhǎng)。面向存量客戶，中信銀行信用卡迭代升級(jí)“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動(dòng)，與總行零售板塊聯(lián)動(dòng)開(kāi)展“虎虎生威”整合營(yíng)銷，參與客戶達(dá)到237萬(wàn)；通過(guò)優(yōu)惠、分期和積分立減等活動(dòng)開(kāi)展線上經(jīng)營(yíng)，年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)交易筆數(shù)占比近90％。面向增量客戶，完善新客戶的用戶體驗(yàn)旅程，超過(guò)70％的新客戶在激活環(huán)節(jié)完成快捷支付綁卡，實(shí)現(xiàn)戶均年均交易提升7％。

此外，為滿足細(xì)分客群的多元化需求，中信銀行信用卡構(gòu)建特色產(chǎn)品體系。針對(duì)年輕客群特性，2022年推出虎虎生威卡、新國(guó)風(fēng)七色卡、梅西萬(wàn)事達(dá)卡等“顏”卡系列產(chǎn)品，深化年輕客群的經(jīng)營(yíng)，新增獲客同比增長(zhǎng)14％，交易額同比增長(zhǎng)24．5％，累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)1，000萬(wàn)。針對(duì)女性消費(fèi)偏好，該行持續(xù)深耕“魔力卡”系列產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)1000萬(wàn)。同時(shí)，面向?qū)櫸锟腿旱慕?jīng)營(yíng)成效顯現(xiàn)，年內(nèi)交易額同比增長(zhǎng)11％。

信用卡是消費(fèi)信貸的“主力軍”，中信銀行信用卡緊扣用戶真實(shí)消費(fèi)需求，積極發(fā)揮結(jié)算、融資的金融功能。2022年，該行信用卡賬單分期規(guī)模同比提升8％，達(dá)到歷史新高；在汽車、家電、家裝等消費(fèi)領(lǐng)域布局分期場(chǎng)景，全年場(chǎng)景分期規(guī)模增幅超過(guò)300％；持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，推出中信銀行圓夢(mèng)卡、樂(lè)Hui卡等多款分期產(chǎn)品，開(kāi)拓增量市場(chǎng)。

2022年，中信銀行緊密圍繞客戶需求，從信用卡業(yè)務(wù)全場(chǎng)景出發(fā)，為客戶全面提供綜合金融服務(wù)，圍繞總行新零售的“主投資”客戶關(guān)系定位，打造信用卡財(cái)富管理特色服務(wù)平臺(tái)，在財(cái)富管理、年費(fèi)及會(huì)員增值業(yè)務(wù)等產(chǎn)品體系上予以豐富配置，持續(xù)提升輕資本業(yè)務(wù)勢(shì)能。截至報(bào)告期末，中信銀行信用卡輕資本收入在收入總額的占比超過(guò)25％。

科技引領(lǐng) 數(shù)字化賦能提質(zhì)增效

2022年，中信銀行信用卡貫徹“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”理念，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，筑牢金融科技底座，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效，科技創(chuàng)研能力增強(qiáng)，自主自控進(jìn)程有效推進(jìn)。

在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方面，中信銀行信用卡5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了對(duì)綜合運(yùn)營(yíng)提效賦能，客服坐席平均日處理量同比增長(zhǎng)105％，實(shí)現(xiàn)坐席綜合服務(wù)效能提升10％。在產(chǎn)品營(yíng)銷層面，中信銀行信用卡基于實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)實(shí)現(xiàn)事件營(yíng)銷“實(shí)時(shí)”毫秒級(jí)觸達(dá)客戶；依托AI技術(shù)及客戶營(yíng)銷模型，構(gòu)建覆蓋全量客戶的畫(huà)像標(biāo)簽，基于5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展千人千面精準(zhǔn)營(yíng)銷，提升服務(wù)及營(yíng)銷效能20％；在用戶體驗(yàn)層面，中信銀行信用卡基于VR和AI技術(shù)，在動(dòng)卡空間APP內(nèi)上線沉浸式3D場(chǎng)館“動(dòng)卡元空間”，構(gòu)建數(shù)字時(shí)代信用卡智慧生活新體驗(yàn)；迭代上線動(dòng)卡空間APP 9．0版本，助力用戶獲享美好金融體驗(yàn)，截至報(bào)告期末，動(dòng)卡空間APP啟動(dòng)月活突破1，759．34萬(wàn)戶，同比提升8％。

2022年，中信銀行信用卡持續(xù)強(qiáng)化科技創(chuàng)研能力，新增國(guó)家專利局授權(quán)專利3件，AI發(fā)明已累計(jì)獲得國(guó)家專利局授權(quán)專利5件；高標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)信創(chuàng)工作，完成核心系統(tǒng)換芯比例達(dá)39％，自主編譯及掌握33個(gè)開(kāi)源組件，提升自主自控能力。

綠色金融 推動(dòng)綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型

2022年，中信銀行信用卡積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)下的發(fā)展規(guī)劃，落實(shí)中信集團(tuán)“兩增一減”低碳發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)內(nèi)率先首發(fā)上線個(gè)人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”，是在該行綠色金融體系下打造的個(gè)人碳普惠平臺(tái)，圍繞城市的碳普惠機(jī)制建設(shè)，通過(guò)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，以科學(xué)計(jì)量方法累計(jì)個(gè)人碳減排量，讓綠色消費(fèi)行為數(shù)字化、可視化、資產(chǎn)化和價(jià)值化，從而引導(dǎo)社會(huì)公民的綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型。

“中信碳賬戶”通過(guò)迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)中信銀行手機(jī)銀行與動(dòng)卡空間雙APP登錄，支持全民開(kāi)戶；目前已累計(jì)實(shí)現(xiàn)9個(gè)金融場(chǎng)景碳減排量核算，推動(dòng)綠色低碳理念融入消費(fèi)者生活。截至報(bào)告期末，“中信碳賬戶”開(kāi)戶量68．10萬(wàn)，累計(jì)減排536．52噸。“中信碳賬戶”自上線以來(lái)獲得了社會(huì)各界的高度關(guān)注和認(rèn)同，成功入選首屆《生態(tài)品牌發(fā)展報(bào)告（2022）》標(biāo)桿案例，該行獲評(píng)生態(tài)品牌認(rèn)證；憑借在綠色金融創(chuàng)新與實(shí)踐方面的突出表現(xiàn)，獲評(píng)國(guó)際金融論壇（IFF）主辦的“第三屆IFF全球綠色金融獎(jiǎng)”之創(chuàng)新獎(jiǎng)。

金融為民 邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段

中信銀行信用卡秉承“金融為民”初心，履行社會(huì)責(zé)任，2022年期間，積極開(kāi)展疫情紓困、服務(wù)新市民、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等多項(xiàng)金融服務(wù)工作，同時(shí)，中信銀行信用卡響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)深耕“愛(ài)·信·匯”平臺(tái)建設(shè)，發(fā)行“中信銀行公益信用卡”，升級(jí)“愛(ài)信賬戶3.0版”，累計(jì)在全國(guó)28個(gè)省市自治區(qū)的學(xué)校捐贈(zèng)200間“夢(mèng)想中心”多媒體教室及配套課程，以教育幫扶支持鄉(xiāng)村振興。

中信銀行信用卡始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)，針對(duì)2022年7月出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，迅速部署新規(guī)要求下的業(yè)務(wù)調(diào)整，截至年末，已在發(fā)卡、額度經(jīng)營(yíng)、分期業(yè)務(wù)、第三方合作等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)調(diào)整，目前取得階段性良好成效。據(jù)介紹，中信銀行信用卡將積極落實(shí)《通知》各項(xiàng)新規(guī)，把握市場(chǎng)發(fā)展新機(jī)遇，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。

2023年，中信銀行信用卡將緊抓消費(fèi)趨勢(shì)向好的機(jī)遇，圍繞“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、穩(wěn)增長(zhǎng)”的發(fā)展思路，聚焦激發(fā)消費(fèi)活力、增強(qiáng)消費(fèi)信心，拓展惠民、便民消費(fèi)場(chǎng)景，充分發(fā)揮信用卡作為提振消費(fèi)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“連接器”作用，以穿越周期的定力，致力打造“有溫度的信用卡”，傳遞“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張，全面邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。