2023年3月24日，中信銀行在對外披露的2022年年報中提到，作為首批上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，創(chuàng)新推出“幸福+”養(yǎng)老賬本服務(wù)，運用大數(shù)據(jù)支撐和科學(xué)的算法，幫助客戶全面歸集展示養(yǎng)老資產(chǎn)。中信銀行形成了具有高質(zhì)量獲客、高價值經(jīng)營的養(yǎng)老金融特色。作為具有中信辨識度業(yè)務(wù)的一部分，養(yǎng)老金融與私人銀行、出國金融、信用卡等業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了該行零售板塊的特色產(chǎn)品體系。

長期以來，中信銀行將養(yǎng)老金融視為重要的戰(zhàn)略方向，以體系生態(tài)建設(shè)破局行業(yè)發(fā)展痛點，打造不斷迭代的“中信解法”。中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，為客戶打造人生財務(wù)規(guī)劃的“壓艙石”，打響有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。

緊抓發(fā)展機遇滿足養(yǎng)老新需求

今年《政府工作報告》明確提出，積極應(yīng)對人口老齡化，推動老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年末，中國60歲及以上人口達2.8億，占全國總?cè)丝?9.8%。全國老齡辦預(yù)測顯示，到2033年，中國老年人口將突破4億，占總?cè)丝诘?/4。當(dāng)“未富先老”“未備先老”照進現(xiàn)實，“老有所養(yǎng)”成為關(guān)乎社會穩(wěn)定發(fā)展的重要議題。

未來，伴隨著人口老齡化速度加快、第三支柱發(fā)展步伐加速、市場對養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求持續(xù)擴大，我國養(yǎng)老財富管理市場潛力巨大、前景廣闊。去年，隨著個人養(yǎng)老金制度的逐步落地，中信銀行先后成為首批具備個人養(yǎng)老金開辦資格和首批具備個人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷資格的銀行，并于11月25日成功對客展業(yè)。

秉承“國之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，中信銀行始終關(guān)注居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)實需求，深刻理解養(yǎng)老財富管理的轉(zhuǎn)型趨勢。基于個人養(yǎng)老金賬戶的唯一性，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)政策落地實施，積極響應(yīng)落實“應(yīng)對人口老齡化”的國家戰(zhàn)略，深入踐行“金融為民”理念，積極服務(wù)居民全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃需求，為實現(xiàn)共同富裕貢獻中信力量。

借力先發(fā)優(yōu)勢 打造有溫度的“壓艙石”

從養(yǎng)老第三支柱的頂層制度初創(chuàng)開始，中信銀行就聯(lián)合中國老齡協(xié)會、中國老年大學(xué)協(xié)會，搭建了“幸福+”老年大學(xué)信息化平臺，聯(lián)合中國老齡科學(xué)研究中心啟動了老年金融消費者權(quán)益保護調(diào)研項目，構(gòu)建起了養(yǎng)老金融服務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢。

中信銀行依托集團協(xié)同勢能，充分借鑒中信系券商、保險、信托、基金的投研優(yōu)勢，深耕大類資產(chǎn)配置能力建設(shè)；建立了百余人的財富顧問隊伍，線下網(wǎng)點、線上手機APP和遠程銀行渠道聯(lián)動，深入理解客戶需求，為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案，堅持不懈向客戶傳播正確的投資理念和方法，為養(yǎng)老金融發(fā)展保駕護航。從個人養(yǎng)老金產(chǎn)品出發(fā)，中信銀行描繪出一幅全牌照、立體化、一站式的中信養(yǎng)老財富管理生態(tài)畫卷。

作為中國老齡協(xié)會唯一的戰(zhàn)略合作銀行，中信銀行全面升級推出了“幸福＋”年長客戶服務(wù)體系，涵蓋財富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、傳承、舞臺六大服務(wù)板塊，滿足客戶“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所享、老有所學(xué)、老有所托、老有所樂”的品質(zhì)養(yǎng)老需求。

打造養(yǎng)老生態(tài)體系 護航全周期養(yǎng)老規(guī)劃

長期以來，中信銀行依托在養(yǎng)老第一、第二支柱管理中積累起來的豐富經(jīng)驗，積極參與第三支柱建設(shè)，重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè)，滿足不同客戶的場景需要，著力打造一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶，為客戶提供全生命周期的便捷式個人養(yǎng)老金管理服務(wù)。

2022年5月，中信銀行率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，主要包括“六個1”，概括為“一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務(wù)、一支隊伍、一個報告”，進一步將全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃拆解為三個階段：預(yù)備養(yǎng)老階段（30-55歲）、退休金融階段（55-60歲）、適老服務(wù)階段（60歲及以上）。圍繞以上三個階段，中信銀行依托賬戶管理強、產(chǎn)品種類豐富、服務(wù)層面廣的優(yōu)勢，建立相應(yīng)服務(wù)模塊。同時，整合了養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)、電子社�？ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)功能，實現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶提供了一個跨周期、跨平臺、跨資產(chǎn)類別的養(yǎng)老服務(wù)平臺。

當(dāng)前，國內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長，還有“質(zhì)”的提升，同時，養(yǎng)老還面臨從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”到高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，中信銀行將堅持國有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，依托集團內(nèi)外強大的協(xié)同力量，以至誠之心持續(xù)陪伴客戶，充盈客戶的養(yǎng)老“錢袋子”，積極履行社會責(zé)任，做客戶有溫度的“壓艙石”。