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    銀行理財“破凈”下新品市場回暖 專家稱理財市場風(fēng)險整體可控

    2022-12-16 09:04

    摘要: 11月下旬以來,債券市場波動引發(fā)銀行理財產(chǎn)品凈值調(diào)整,逾千只產(chǎn)品一度破凈引起市場關(guān)注。值得注意的是,銀行理財產(chǎn)品“破凈”并未影響新產(chǎn)品發(fā)售。根據(jù)普益標準最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,11月份銀行理財產(chǎn)品發(fā)行市場環(huán)比回 ...

    11月下旬以來,債券市場波動引發(fā)銀行理財產(chǎn)品凈值調(diào)整,逾千只產(chǎn)品一度破凈引起市場關(guān)注。值得注意的是,銀行理財產(chǎn)品“破凈”并未影響新產(chǎn)品發(fā)售。根據(jù)普益標準最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,11月份銀行理財產(chǎn)品發(fā)行市場環(huán)比回暖。

    業(yè)內(nèi)人士認為,債券市場將回歸整體穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢。長期來看,銀行理財仍是投資者青睞的產(chǎn)品之一。

    理財產(chǎn)品破凈但發(fā)行趨穩(wěn)

    Wind數(shù)據(jù)顯示,截至12月13日,全市場有34788只銀行理財產(chǎn)品(含銀行發(fā)行和理財子公司發(fā)行)。其中,破凈產(chǎn)品達6281只。

    普益標準數(shù)據(jù)顯示,由于債市近期劇烈震蕩,理財產(chǎn)品收益大幅下行,R2級(中低風(fēng)險)的產(chǎn)品也出現(xiàn)了部分虧損。截至11月末,到期開放式理財產(chǎn)品兌付收益整體創(chuàng)下半年新低。

    中國銀行研究院博士后杜陽表示,理財產(chǎn)品破凈主要受兩方面因素影響,一是受全球經(jīng)濟金融形勢日趨復(fù)雜、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟恢復(fù)面臨壓力等因素影響,資本市場尤其是債券市場波動加劇,進而導(dǎo)致凈值化運作的銀行理財產(chǎn)品表現(xiàn)低迷。二是雖然理財產(chǎn)品基本完成凈值化轉(zhuǎn)型,但投資者的投資觀念尚未及時轉(zhuǎn)變,部分投資者仍會對理財產(chǎn)品的劇烈波動產(chǎn)生恐慌情緒,非理性贖回在一定程度上與理財產(chǎn)品破凈形成惡性循環(huán),放大負反饋效應(yīng)。

    值得注意的是,銀行理財產(chǎn)品“破凈”并未影響理財新產(chǎn)品發(fā)放。根據(jù)普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2022年11月份全市場共新發(fā)了2267只理財產(chǎn)品,環(huán)比增加552只;其中734只為銀行理財子公司產(chǎn)品,占比32.38%。2022年11月份全市場共有6108只理財產(chǎn)品在售,環(huán)比增加547只。

    對此,杜陽表示,理財新產(chǎn)品市場回暖主要受國內(nèi)經(jīng)濟向好向優(yōu)預(yù)期影響。在政府高效統(tǒng)籌疫情防控和加大穩(wěn)經(jīng)濟政策力度的背景下,國內(nèi)經(jīng)濟增長實現(xiàn)觸底回升,未來,隨著資本市場高質(zhì)量發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境和條件逐步改善,投資環(huán)境將有所回暖,進而保證了新發(fā)理財產(chǎn)品對投資者的吸引力。

    理財市場將逐步回歸常態(tài)

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,盡管近期銀行理財表現(xiàn)不如人意,但整體來看,主要投向債市的銀行理財波動性仍小于股市,且拉長時間看,長期投資的收益仍高于貨幣市場,仍然具有較為穩(wěn)定的市場需求。

    杜陽表示,在經(jīng)歷破凈潮后,預(yù)計理財產(chǎn)品將回歸穩(wěn)健發(fā)展。一方面,在我國堅持“以我為主”的穩(wěn)健貨幣政策取向下,債券市場將回歸整體穩(wěn)定的發(fā)展趨勢;另一方面,隨著價值投資觀念的逐步深入,投資者行為將更趨理性,長期來看,銀行理財仍是投資者青睞的產(chǎn)品之一。

    在銀行理財全面凈值化的背景下,銀行該如何應(yīng)對市場波動引發(fā)的集中贖回?杜陽認為,從機構(gòu)角度看,首先是要提高投研能力,不斷優(yōu)化理財產(chǎn)品的投研思維,提升研究深度,形成差異化的投資策略,并積極與同業(yè)進行溝通交流,將凈值回撤控制在可控區(qū)間內(nèi),提升投資者信心。其次是要做好流動性風(fēng)險管理,構(gòu)建與理財產(chǎn)品相匹配的流動性風(fēng)險評估模型,通過金融科技等技術(shù)手段,優(yōu)化壓力測試的方法和程序,有效壓降相關(guān)產(chǎn)品的流動性風(fēng)險水平。

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